其他平台上还有哪些正规贷款？这10个渠道值得了解

随着贷款需求日益增长，除了银行之外，市场上还涌现出不少正规借贷渠道。本文将盘点消费金融公司、互联网平台、小额贷款等10类真实存在的贷款产品，涵盖额度范围、利率区间和准入条件，帮你避开高利贷陷阱，找到适合自己的资金解决方案。

一、银行系线上贷款产品

可能大家最熟悉的还是银行吧？不过现在很多银行都推出了纯线上申请的贷款，比如微众银行的微粒贷和网商银行的网商贷。微粒贷最高能借20万，日利率0.02%起，直接在微信钱包里就能看到入口。网商贷主要面向淘宝卖家，但普通用户也有机会开通，日息多在0.03%-0.05%之间。

还有个容易被忽略的——各大银行APP里的信用快贷。像建设银行的快贷、工商银行的融e借，年化利率基本在4%-8%，不过对征信要求比较严格。申请时需要刷脸认证，有时候还会让补充公积金或个税信息。

二、持牌消费金融公司

现在全国有30家持牌消费金融公司，比如招联金融的好期贷、马上消费的安逸花。这类平台有个特点：审核比银行松，但利息稍高。比如招联好期贷，年化利率大概在7.3%-23.99%，用白条、花呗的客户容易通过。

马上消费的安逸花也挺有意思，他们有个"工资卡专属通道"，绑定常用银行卡的话，额度能给到月收入的3-5倍。不过要注意，这类平台接入了央行征信，每次申请都会留下查询记录。

三、互联网巨头旗下借贷

支付宝的借呗和微信的微粒贷属于这类的头部产品。借呗现在改名叫信用贷，日利率大多在0.03%-0.05%之间，最高30万额度。京东金条和美团生意贷也属于这类，特别是美团生意贷，做餐饮店的老板们可以关注下，最高能申请到100万。

不过这里有个小问题，这些平台的额度都是"邀请制"，如果你在平台消费记录少，可能压根看不到入口。还有要注意的是，频繁使用会影响大数据评分，可能造成其他贷款被拒。

四、正规小额贷款公司

像360借条、度小满（原百度金融）这些平台，其实都是持牌机构。360借条审批速度很快，基本5分钟出结果，年化利率7.2%起。度小满有个特点，首次借款利率通常比较低，很多用户反映首借年化不到10%。

还有还呗、中原消费金融这些，虽然名字听起来像网贷，但确实是正规军。中原消费金融有个"精英贷"产品，大专以上学历的上班族，认证学信网信息能提额20%左右。

五、地方性金融机构产品

每个省都有自己的农商行、城商行，比如浙江的稠州银行"市民贷"、江苏的紫金农商行"紫金快贷"。这类贷款往往需要本地户籍或社保，但利率很有竞争力，年化5%-8%的很多。

还有像平安普惠这种，虽然争议比较大，但确实是持牌机构。他们的"氧气贷"最高50万额度，不过要收服务费，实际年化利率可能达到15%-23.99%，适合短期周转。

六、P2P转型后的借贷平台

陆金所、宜人贷这些曾经的P2P龙头，现在都转型做助贷了。陆金所的"稳盈-安e+"年化利率8.4%起，需要抵押房产或车辆。宜人贷的"精英贷"主要面向信用卡用户，额度最高20万，但要求月收入5000以上。

这类平台的风控比较特别，会同时查央行征信和百行征信，如果有过网贷逾期记录，哪怕没上央行征信也可能会被拒。

七、信用卡相关借贷渠道

最后说说信用卡背后的贷款，比如广发财智金、交通银行好享贷。这些产品的优点是不占信用卡额度，最高能给到30万，分期利率0.35%-0.8%/月。不过要注意，提前还款可能要收违约金。

还有个冷知识：大部分银行的信用卡APP里都藏着现金分期入口，比如招行的e招贷、民生的全民乐分期，这些虽然不算严格意义上的贷款，但确实能解燃眉之急。

最后唠叨几句：不管选哪个平台，一定要看清合同里的综合年化利率，避开那些服务费、管理费一大堆的套路贷。建议同时申请不要超过3家，征信查询次数太多会影响审批。记住，没有最好的贷款，只有最适合自己资金需求和还款能力的方案。