平台贷款怎么还最划算？这6个方法帮你省利息少踩坑

很多朋友在申请网贷时只关注"能不能借到钱"，却忽视了更关键的还款规划。本文从真实借贷场景出发，详细解析等额本息/等额本金还款差异、提前还款技巧、避免逾期的实用方法等核心问题，帮你理清不同平台贷款的还款逻辑，手把手教你在合法合规前提下，用最经济的方式处理好每笔借款。

一、搞懂平台的还款方式最重要

现在市面上的贷款产品，最常见的还款方式有三种：

1. 等额本息：每个月固定还款金额，刚开始还的利息多本金少，适合收入稳定的上班族。比如某平台的1万元分12期，每月还883元，表面看压力平均，但实际总利息比等额本金高。

2. 等额本金：每月还的本金固定，利息逐月减少。比如首月还916元，最后一期只用还836元。虽然前期压力大，但能省下10%-15%的总利息。

3. 先息后本：前几个月只还利息，最后一次性还本金。很多装修贷、企业贷会采用这种方式，但要注意最后的大额还款压力。

二、提前还款到底划不划算？

提前还款不是简单的"越早越好"，要分情况看：

• 等额本息贷款如果已经还了1/3周期，提前还款省不了多少利息

• 等额本金贷款在还款周期的前1/2阶段提前还更划算

• 注意看合同里的违约金条款，有些平台会收剩余本金的1%-3%

举个真实案例：李女士在某平台借了5万元分36期，还了12期后想提前结清，结果发现违约金要交800多，加上已支付的利息，反而比按期还款多花了500元。

三、千万别小看自动还款设置

现在90%的逾期其实都是"忘记还款"导致的，建议做好这3步：

1. 在支付宝/微信设置自动扣款提醒

2. 工资到账日设置提前2天的还款闹钟

3. 在手机日历用红色标记所有还款日

特别提醒：部分银行系网贷在晚8点后就不支持当天还款了，比如建行快贷的扣款截止时间是下午5点，错过了就算逾期。

四、逾期了怎么办？别慌，这样补救

如果真的出现逾期，记住这个处理顺序：

① 立即还清欠款+罚息（一般逾期3天内不会上征信）

② 拨打平台客服说明情况，要求开具非恶意逾期证明

③ 如果已经上征信，5年后会自动消除记录

有个冷知识：某些平台有"宽限期"政策，比如招行e招贷在还款日后3天内还清不算逾期，但需要主动申请。

五、多平台借款的还款优先顺序

同时欠着3个以上平台的话，建议按这个顺序还：

1. 上征信的银行贷款优先（比如微粒贷、借呗）

2. 日息超过0.05%的高息网贷

3. 有担保人或抵押物的借款

4. 不上征信的民间借贷

重点注意：千万别用"以贷养贷"的方式周转，有个粉丝用6个平台来回倒账，结果3个月利息就滚到本金的40%。

六、这些隐藏技巧能帮你省钱

最后分享几个实操性很强的省钱妙招：

• 在季度末、年末联系客服申请利息减免（平台有冲业绩需求）

• 把多笔小额贷款整合成单笔大额借款（可降低综合利率）

• 使用公积金或退税资金提前还款（相当于赚3.25%的无风险收益）

比如王先生把3笔利率15%的网贷转成银行8%的消费贷，每年直接省下7000多利息。

其实还款规划的核心就两点：清楚自己的资金流水，吃透平台的规则细节。建议大家每季度整理一次负债清单，对照本文提到的方法优化还款策略。毕竟省下来的可都是真金白银，你说对吧？