最近很多朋友在问“确权金融是不是新的贷款平台”，其实这里存在概念混淆。确权金融并非具体某个网贷产品，而是指通过资产确权帮助用户获取融资服务的新型金融模式。本文将从贷款业务视角，详细解释确权金融的运作逻辑、常见服务场景以及与普通贷款的区别，帮助借款人理解如何通过资产确权获得更优质的信贷服务。

一、确权金融到底是不是贷款平台？

先说结论：严格来说，确权金融不是某个具体的贷款平台，更像是一种金融服务模式。举个真实例子，你在银行办理房产抵押贷款时，银行要求先办理房产证抵押登记，这个抵押登记过程其实就是资产确权。现在有些互联网金融机构，专门帮借款人把各类资产（比如应收账款、知识产权等）进行确权登记，从而帮助借款人更容易获得贷款。

目前市场上确实存在一些主打“确权服务”的金融平台，比如深圳前海联合交易中心的应收账款确权融资平台，但这些平台本身不放贷，而是作为中介服务机构，帮助借款人和放贷机构建立信任桥梁。换句话说，他们更像是贷款服务中的“证明人”角色。

二、资产确权在贷款中的三大核心作用

既然不是直接放贷平台，为什么说确权金融和贷款密切相关呢？主要有三个关键点：

1. 降低贷款风控成本：银行最担心借款人用虚假资产骗贷，像去年曝光的某企业用伪造仓单质押贷款5亿元的案例，如果有专业确权机构介入，这类风险就能大幅降低。


2. 提升贷款额度：以中小企业常见的应收账款融资为例，未经确权的账款通常只能贷到50%额度，经过确权登记后最高可贷到90%，这个数据来自央行2022年供应链金融报告。


3. 加快审批速度：北京某科技公司用专利确权后，贷款审批时间从2个月缩短到7个工作日，这是我们在实际调研中遇到的真实案例。

三、确权金融贷款的常见操作流程

虽然不同机构的具体步骤会有差异，但基本遵循这个框架：

① 借款人提交资产证明（比如购销合同、产权证书）
② 确权机构核实资产真实性（可能要实地考察或联网核查）
③ 出具电子确权凭证（现在多用区块链存证）
④ 银行/金融机构根据确权凭证评估放贷
⑤ 贷款存续期间持续监测资产状态

需要提醒的是，目前市场上存在两种服务模式：一种是政府主导的确权平台，比如中征应收账款融资服务平台；另一种是第三方商业机构提供的服务，选择时要注意查看是否具有合法资质。

四、与传统贷款的核心区别

很多借款人搞不清楚确权金融贷款和普通信用贷款的区别，这里做个对比：

• 风控依据不同：信用贷款主要看征信报告和流水，确权贷款更看重特定资产价值
• 利率差异明显：抵押类确权贷款年利率通常比信用贷低3-5个百分点
• 适用对象不同：更适合有实体资产但缺乏担保的中小企业主
• 违约处理方式：出现逾期时，确权资产可被优先处置

不过要注意，确权贷款也不是万能的。比如农村土地经营权确权抵押贷款，虽然政策推行多年，但实际普及率只有38%（农业农村部2023年数据），主要受制于资产流转难度大。

五、当前主流的应用场景

现在哪些贷款会用到确权金融服务呢？列几个常见情况：
√ 建筑工程领域的进度款确权融资
√ 出口企业的海关报关单确权贷款
√ 养殖户的活体畜禽确权抵押
√ 科创企业的专利技术确权融资
√ 农户的土地承包经营权抵押贷款

比如浙江某竹制品加工厂，用37项外观设计专利确权后，成功获得农商行800万元贷款，这就是典型的应用案例。不过这些服务通常需要借款人支付确权费用，费率在0.5%-2%之间，具体要看资产类型和确权难度。

确权金融是什么贷款平台？全面解析贷款服务与资产确权

六、借款人必须注意的三大风险

虽然确权贷款有诸多优势，但实际操作中也要警惕这些坑：
• 确权机构资质风险：去年山东就查处过冒充农业农村部下属单位的假确权公司
• 信息泄露风险：资产数据可能被用于其他商业用途
• 确权失败成本：如果确权过程中发现资产瑕疵，前期费用可能不退

建议在办理前做好三件事：
1. 通过全国组织机构代码系统查验确权机构资质
2. 仔细阅读确权服务协议中的保密条款
3. 优先选择与正规银行合作的服务平台

总结来看，确权金融确实为贷款服务提供了新思路，特别是解决中小企业融资难问题。但作为借款人，既要看到它能提高贷款成功率的优势，也要注意防范其中风险。随着数字确权技术的发展，未来可能会有更多创新模式出现，咱们拭目以待。