网贷催收到底合不合法？这些底线千万别踩！
最近收到好多粉丝私信问，网贷催收天天打电话算不算违法？听说有人被上门泼油漆是真的吗？今天咱们就掰开揉碎了说说，正规催收和违法催收到底有啥区别。我特意翻了《互联网金融逾期债务催收自律公约》，还咨询了在律所工作的朋友，发现这里面的门道可不少。记得看到最后，教你三招应对违法催收的实用技巧！
一、合法催收的三条底线
先说个真实案例，我表弟去年在某平台借了2万，因为疫情失业逾期了三个月。催收每天固定两个电话，都是客客气气提醒还款。这种就属于合法范围，主要看三点：
- 持牌机构才有资格催收：现在很多外包公司打着"贷后管理"旗号，其实连资质都没有
- 晚上10点到早上8点禁催：要是大半夜给你连环call，直接保留录音证据
- 不得冒充公检法：那些说"不还钱就坐牢"的，百分百是吓唬人的
二、这些催收手段绝对违法
上个月有个粉丝给我发来截图，催收竟然P了她没穿衣服的照片群发通讯录！这种恶劣行为已经触犯《刑法》246条，属于侮辱罪的范畴。常见违法手段还有：
- 爆通讯录：联系借款人亲朋好友属于严重侵权
- 伪造律师函：没有律师事务所盖章的都是废纸
- 上门打砸：去年浙江就判了个案例，催收人员踹门被拘留15天
这里要敲黑板！根据《商业银行信用卡监督管理办法》，单家机构每天催收不得超过3次，且必须表明身份和平台信息。
三、遇到违法催收怎么办？
我有个朋友的处理办法特别聪明，他在接电话时直接说："麻烦提供工号和平台名称，我现在正在录音。"结果对方立马挂断再没骚扰。正确应对姿势应该是：
- 保存所有证据：通话录音、聊天截图、骚扰短信一个都不能少
- 向互金协会投诉：官网有专门投诉入口，处理效率比想象中快
- 申请个人征信异议：要是被乱报征信，这个方法能快速修复
有个数据可能吓到你，2022年银保监会处理的催收投诉中，83%都是因为不当联系第三方。所以千万别觉得被催收就只能认栽。
四、如何避免陷入催收困局
说句掏心窝子的话，最好的办法还是量入为出别乱借。但真要借钱的话，记住这三个诀窍：
- 优先选银行和持牌消费金融公司
- 合同里重点看催收条款和违约处理
- 保留所有借款凭证，还款后要结清证明
最后提醒大家，如果确实遇到困难，主动协商比逃避管用。现在很多平台都有延期还款政策，千万别等到被催收才着急。
看完这些是不是心里有底了？其实催收就像弹簧，你越懂法它就越不敢乱来。记得转发给身边常网贷的朋友，关键时候能帮大忙！下期咱们聊聊怎么识别套路贷，保证又是干货满满。
