大家都用过哪些贷款平台？盘点10个常见借贷渠道

现在借钱渠道越来越多，但很多人还是搞不清哪些平台靠谱。今天我们就来聊聊大家实际用过的贷款平台，从银行系到互联网平台，再到消费金融公司，分门别类说清楚它们的优缺点。文章还会提醒大家避坑要点，帮你在需要用钱时找到更合适的渠道。

一、银行系贷款平台

说到借钱，很多人第一反应还是找银行。像招商银行闪电贷、建设银行快贷这种产品，额度普遍在5万-30万，年利率4%起。需要工资流水和社保记录，审批可能要3-5天。不过最近有些银行搞线上秒批，比如工行融e借，有公积金的话最快10分钟到账。

不过要注意，银行对征信要求严格。我之前有个朋友信用卡逾期3次，申请中银e贷直接被拒了。另外提前还款可能有违约金，这点要仔细看合同。

二、持牌消费金融公司

如果银行批不下来，马上消费金融、招联金融这些持牌机构就成了备选。比如马上消费金融，最高能借20万，但利率普遍在15%-24%。有个同事急用钱时用过，他说APP操作倒是挺方便，刷脸就能申请。

还有招联好期贷，在支付宝里就能申请。不过这类平台会查征信，每次申请都会留下记录。所以别同时申请太多家，否则征信报告密密麻麻全是查询记录。

三、互联网巨头旗下产品

现在互联网大厂都有自己的借贷产品，用的人是真不少：蚂蚁借呗：日息0.02%-0.05%，随借随还京东金条：经常搞免息活动，但额度波动大微信微粒贷：开通看缘分，有人额度20万有人始终没入口

这些平台胜在方便，动动手指钱就到账。但要注意有些产品会合并上征信，比如借呗现在每笔借款都单独显示，可能影响后续贷款审批。

四、转型后的网贷平台

像拍拍贷、宜人贷这些老牌平台，现在都转型做助贷了。利息普遍在年化18%-36%，适合短期周转。不过要注意看资金方，如果是持牌机构放款会更靠谱些。

有个粉丝说他去年在某个平台借了2万，结果发现实际利率比宣传的高出8%，这种一定要在借款前算清楚IRR实际利率。

五、助贷平台要当心

现在很多APP打着"低息贷款"的旗号，其实是中介平台。比如榕树贷款、融360，他们本身不放款，而是把你的信息转给其他机构。有个亲戚填了资料后，一天接了十几个骚扰电话，这种平台尽量少用。

还有些平台收会员费才给推荐贷款，这种基本是割韭菜。正规平台都是下款后才收服务费，前期收费的十有八九是骗子。

六、这些情况千万别碰

1. 要求提前交保证金的一律拉黑
2. 年利率超过36%的绝对不碰
3. 7天还款的短期贷越借越穷
4. 阴阳合同、服务费不透明的立即终止
最近有个新闻，大学生借了3000元砍头息实际到账2100，这种就是典型的高利贷套路。

七、正确使用贷款的建议

1. 优先选银行或持牌机构
2. 借款前用利率计算器算总成本
3. 每月还款额别超过收入50%
4. 按时还款维护好征信记录
有个粉丝分享的经验挺实用：他把所有借款日设置成发工资后两天，这样既能避免逾期，又不会影响日常开销。

最后提醒大家，贷款是把双刃剑。虽然现在借钱方便了，但一定要量力而行。如果已经有多头借贷的情况，建议尽快做债务整合，别让雪球越滚越大。你在用贷款时还遇到过哪些问题？欢迎留言讨论~