哪些平台可以办理贷款？10个正规渠道推荐

现在急需用钱又不想找亲戚朋友开口？其实市面上有很多正规贷款渠道可以选择！不过各种平台鱼龙混杂，稍不注意可能遇到高利贷或套路贷。今天这篇干货就帮大家盘点银行、消费金融公司、网贷平台等10类常见贷款渠道，详细说明它们的申请条件、额度和优缺点。看完你就知道该怎么选最适合自己的正规平台啦！

第一类：商业银行贷款

说到贷款，大家最先想到的肯定是银行对吧？像建设银行快贷、工商银行融e借这些产品，年利率基本在4%-8%之间，属于市面上利息最低的。不过银行审核也是最严的，需要提供工资流水、社保公积金这些材料。特别提醒，如果征信报告上有当前逾期或者连三累六记录，基本上就和银行贷无缘了。

现在很多银行都开通了线上申请通道，比如在手机银行APP里就能操作。不过有些大额贷款还是得去线下网点面签。适合征信良好、有稳定工作的朋友，毕竟银行的低息贷款可不是随便能拿到的。

第二类：消费金融公司

要是银行贷不下来，可以考虑持牌消费金融公司。像招联金融的好期贷、马上消费金融的安逸花，都是比较有名的产品。这类平台审批相对宽松些，很多都不需要抵押担保，凭身份证和手机号就能申请。

不过利率会比银行高些，年化利率通常在10%-24%之间。现在监管要求必须明示年化利率，大家申请时一定要看清楚。对了，这类公司都接入了央行征信系统，按时还款能积累信用记录，但逾期也会上征信哦。

第三类：互联网银行产品

微众银行的微粒贷和网商银行的网商贷，估计不少人都收到过邀请。这类互联网银行产品最大的优势就是方便，全程线上操作，审批速度特别快，有时候几分钟就到账了。

不过开通资格比较玄学，系统会根据你的支付习惯、购物记录这些大数据评估。要是微信支付用得多的可能容易开通微粒贷，淘宝商家容易开通网商贷。利率方面因人而异，资质好的可能只要日息万二，资质普通的可能就到万五了。

第四类：正规网贷平台

像360借条、京东金条、度小满这些头部平台，年化利率基本在18%-24%这个区间。虽然利息比银行高，但胜在审批快、门槛低。很多平台都支持随借随还，按日计息，短期周转的话其实成本可控。

不过要注意分辨正规平台和套路贷！记住三个识别要点：1.必须有放贷资质（可以在官网查金融牌照）2.借款前不收取任何费用3.年化利率不超过36%。那些要交保证金、服务费的，百分百是骗子！

第五类：小额贷款公司

各地都有经金融办批准成立的小贷公司，比如重庆的蚂蚁小贷、深圳的中安信业。这类机构主要做当地人的生意，可能需要提供本地居住证明。优势是放款额度灵活，1万到50万都能做，有些还可以做抵押贷款。

不过要注意，现在很多小贷公司只做线下业务，网上那些打着小贷公司名义的APP可能是冒牌的。最好先上地方金融监督管理局官网查询持牌机构名单，别被李鬼给骗了。

第六类：助贷平台

最近几年兴起的融360、榕树贷款这类平台，其实自己不直接放款，而是帮银行和持牌机构做推广。你填写一次资料，平台会同时推荐多家贷款产品。这种模式的好处是可以比价，但要注意个人信息保护。

使用这类平台时，一定要确认两点：1.合作机构是否持牌2.是否存在隐形收费。有些不良平台会故意推荐高息产品赚佣金，或者把保险产品和贷款捆绑销售，这些套路要当心。

第七类：信用卡现金分期

有信用卡的朋友可以直接申请现金分期，比如招行的e招贷、广发的财智金。这类产品审批特别快，基本上秒到账，而且不会占用信用卡额度。不过手续费折算成年化利率的话，其实普遍在15%-18%之间。

需要特别注意，信用卡分期手续费是按初始本金全额计算的，就算提前还款手续费也不退。所以更适合短期周转，如果分12期的话实际资金使用成本会比显示的手续费高很多。

第八类：公积金信用贷

连续缴纳公积金满1年的朋友，可以试试民生银行公喜贷、光大银行光速贷这类产品。这类贷款主要看公积金缴存基数和连续缴纳时间，额度通常是公积金月缴额的100-400倍。

有个小技巧，很多银行对优质单位（比如公务员、事业单位）会有专属优惠利率。不过要提醒的是，申请这类贷款不会影响公积金提取，但如果有公积金贷款还没还清的话，可能会影响审批额度。

第九类：地方性金融机构

每个省市都有自己的城商行、农商行，比如北京银行、上海农商银行等。这些地方性金融机构的贷款产品往往带有地域特色，比如针对本地农户的助农贷，或者支持小微企业的贴息贷款。

利率方面可能比国有大行稍高，但审批会更灵活。比如有些银行可以接受农村自建房作为抵押物，这在四大行是根本不可能的。建议直接去网点咨询，说不定能发现适合自己的特色产品。

第十类：政府扶持贷款

最后要说的是政府贴息贷款，比如创业担保贷、退役军人贷这些政策性产品。这类贷款利息最低，很多都是财政贴息后实际利率不到3%，不过申请条件卡得比较严。

需要准备营业执照、经营流水、特殊身份证明等材料，而且通常要现场考察经营场所。虽然过程麻烦，但要是符合条件的话真的很划算，贷款额度最高能到300万，还款期限也长，适合正经做生意的小伙伴。

看完这10类贷款渠道，是不是发现选择空间其实挺大的？最后给大家划重点：急用钱选网贷平台但要控制金额，征信好优先考虑银行，做生意可以试试政府扶持贷款。无论选哪种渠道，一定要记住量力而行、按时还款，可别陷入以贷养贷的恶性循环哦！