甘肃网贷平台套取贷款乱象揭秘：如何识别与防范风险

2026-02-08 07:54:01 发布在：求学2

近年来，甘肃部分网贷平台涉嫌通过伪造资料、诱导借贷、高息转贷等手段违规套取贷款资金，导致借款人陷入债务危机。本文从实际案例出发，分析平台套贷的常见操作模式，揭露借款人可能面临的法律与信用风险，并提供识别违规平台和保护自身权益的实用建议，帮助用户避免成为金融乱象的受害者。

简单来说，就是某些平台通过虚构借款需求或篡改用户信息，从银行、信托等金融机构获取低息贷款，再以更高利率转贷给借款人，赚取利差。比如甘肃某P2P平台曾被发现，用员工亲友的身份证批量注册虚假账号申请贷款，资金到账后直接流入平台关联账户。

这类操作往往伴随着阴阳合同（比如合同约定利率12%，实际收取24%）、强制捆绑保险等套路。更严重的是，有些平台甚至直接截留用户贷款——比如借款人申请10万元，实际到账只有8万，剩下2万被平台以“服务费”名义扣留。

1. 伪造借款人资料
部分平台利用农村地区信息不对称，以“帮办贷款”名义收集村民身份证、银行卡，虚构经营流水或工作证明。例如2021年甘肃庆阳某平台被曝光，通过PS技术伪造养殖场照片，为200多名农户套取助农贷款超500万元。

2. 虚假宣传诱导贷款
在短视频平台投放“无视征信、秒批20万”广告，用“日息0.02%”等话术模糊实际利率。有用户反映，在兰州某平台借款5万元，合同写着年化9%，但加上担保费、账户管理费后，实际年化利率达到36%。

3. 高息转贷牟取暴利
部分平台从银行获取年化6%-8%的经营贷，转手以18%-24%利率放贷。更隐蔽的操作是“AB贷”：A用户因征信差无法借款，平台要求找征信良好的B用户作为“担保人”，实际上B才是真正的借款人，这种模式在甘肃酒泉、天水等地屡见不鲜。

• 征信记录受损：如果平台用你的信息申请多笔贷款且逾期，你的征信报告会出现连三累六（连续3个月逾期、累计6次逾期）记录，未来5年办房贷车贷都会受阻。

• 陷入债务陷阱：有个典型案例，张掖某养殖户本想借款10万扩建猪舍，结果被平台忽悠办了3笔贷款，利滚利后欠款达28万，最后只能卖房还债。

• 法律连带责任：2023年甘肃定西法院判决的一起案件中，借款人因默许平台伪造购销合同，被认定参与骗贷，不仅要还钱还要承担刑事责任。

第一步：核实平台资质
登录「国家企业信用信息公示系统」，查平台是否具备网络小贷牌照或融资担保资质。甘肃目前仅有12家持牌小贷公司，很多所谓“网贷平台”其实连营业执照都没有。

第二步：警惕异常低息
如果看到“月息0.5%”“银行直贷”等宣传，先打银行客服核实。去年白银某平台假冒某银行合作方，结果被查出所谓的“银行贴息贷款”根本不存在。

第三步：仔细核对合同
重点看三个地方：
1. 放款机构是否与宣传一致
2. 利率计算方式（是单利还是复利）
3. 是否有附加条款（比如强制购买理财）

如果遇到业务员说“合同只是走个形式”，或者不让带走合同，基本可以确定有问题。

首先保留所有证据：
• 贷款合同和还款记录
• 平台宣传截图
• 与业务员的聊天记录
然后向两个部门投诉：
1. 甘肃银保监局（0931-12378）
2. 地方金融监督管理局
如果涉及金额超过5万元，建议直接报警。2022年兰州警方破获的某网贷诈骗案中，受害人通过集体报案，最终追回60%损失。

最后提醒大家，千万别信“包装资质”“征信修复”的鬼话。有个天水小伙轻信中介能“优化征信”，结果被骗走2万手续费不说，还因为伪造公章被拘留。记住，正规贷款不需要前期费用，凡是放款前要交钱的，99%是骗子！