贷款平台如何放款？中介与直接放款的区别解析

当我们需要借钱时，贷款平台总让人眼花缭乱。很多朋友疑惑：这些平台到底是自己放款还是只当中介？这篇文章将详细拆解贷款平台的运作模式，告诉你中介平台和直接放款机构的区别，分享判断平台性质的具体方法，并给出选择贷款渠道的实用建议。通过真实案例和行业现状，帮你避开贷款路上的那些"坑"。

一、贷款平台到底分哪几种类型？

先说个大实话，现在市面上的贷款平台确实鱼龙混杂。根据我这些年接触的情况，主要分成两大类：

1. 纯中介平台：这类平台就像"贷款超市"，本身不放款，专门帮银行或金融机构导流。比如某普惠、某钱站，他们主要赚服务费或佣金。你在平台填完资料，最后放款的其实是背后的合作机构。

2. 直接放款机构：像银行自家的手机银行、某呗、某粒贷这些，背后有持牌金融机构直接出钱。这类平台在申请时就能看到明确的放款方信息。

不过要注意，现在很多平台是"混合型"的。比如某平台自己有小贷牌照能做部分放款，超出额度或特定产品又会转接给其他资方。这种情况最容易让人搞混，后面我们会详细说怎么辨别。

二、中介平台和直接放款到底差在哪？

说几个大家最关心的实际区别吧：

• 资金来源不同：中介平台的钱包是别人的，直接放款机构自己就是"钱袋子"。比如你在某中介平台借到的是XX银行的消费贷，而用银行APP借钱就是银行直接掏腰包。

• 审核流程差异：直接放款机构通常风控更严格，要查征信、流水等各种资料。中介平台虽然初审简单，但最后还是要过资金方的终审关。

• 服务费用问题：这里有个大坑！中介平台可能会收"信息服务费"、"担保费"等额外费用。去年有个客户就跟我吐槽，借10万被收了8%的服务费，算下来比利息还高。

三、5个方法判断平台是否中介

教大家几招实用的辨别技巧：

1. 查企业资质：在平台官网底部找"营业执照"，看经营范围有没有"发放贷款"字样。如果有"贷款中介"、"金融信息服务"这类描述，基本就是中介。

2. 看合同甲方：签协议时重点看放款主体。要是合同里的出借人和平台名字对不上，那平台肯定只是个"中间商"。

3. 留意资金到账：到账时看打款账户名称。如果是"XX银行"或"XX消费金融公司"直接打款，说明平台只是信息展示渠道。

4. 对比借款利率：中介平台的实际年化利率往往比宣传的高，因为他们会把利息和服务费打包计算。

5. 试算申请流程：如果在填写资料阶段就要先交押金、保证金，九成九是中介平台在搞事情，正规持牌机构不会这么操作。

四、选择贷款平台必须注意的3个要点

不管选哪种平台，这几个底线一定要守住：

第一看牌照：直接放款的必须有金融许可证或小贷牌照，可以在央行官网查备案信息。像某平台去年被查，就是因为无证放贷。

第二算总成本：把利息、服务费、担保费全部加起来折算成年化利率。根据最新规定，年化超过24%的可以直接pass。

第三查投诉记录：在黑猫投诉、聚投诉这些平台搜品牌名，要是看到大量"虚假宣传"、"乱收费"的投诉，赶紧绕道走。

说到底，贷款平台是不是中介并不绝对重要，关键要看是否正规透明。如果资质条件好，直接找银行肯定最划算；要是征信有点小问题，通过正规中介匹配合适产品也未尝不可。但千万记住，任何以"包装资料""洗白征信"为噱头的平台，都是妥妥的骗子！大家在借钱时一定要擦亮眼睛，保护好自己的钱袋子。