车贷贷款平台有哪些？这10个渠道靠谱又省心

想贷款买车却不知道选哪个平台？这篇文章给你整理10个真实存在的车贷渠道，从传统银行到互联网平台，详细分析每个渠道的特点、利率、申请条件，帮你避开套路找到最适合的方案。重点会说到银行车贷的隐藏门槛、厂商金融的补贴套路，还有网贷平台的真实通过率，看完至少省下三天对比时间！

一、银行车贷：门槛高但最稳妥

说到车贷，大部分人第一反应还是找银行。像工商银行、建设银行这些大行，年利率普遍在3.5%-6%之间，确实比很多渠道低。不过要注意啊，银行对征信要求特别严格，近两年有连续逾期记录的肯定过不了，而且必须提供收入证明、社保流水这些材料。我有个朋友就因为自由职业没固定流水，跑了三家银行都被拒了。

不过现在有些地方性银行政策更灵活，比如浙商银行的"车主闪贷"，最快当天就能放款。但要注意看合同里的附加费用，有些会收GPS安装费、手续费，杂七杂八加起来可能比利息还高。

二、汽车金融公司：车企的亲儿子

像上汽通用金融、大众金融这些，基本上每个汽车品牌都有自己的金融公司。最大优势是首付可以做到15%甚至0首付，特别适合手上现金不多的年轻人。不过利率普遍比银行高1-2个点，而且车型有限制，比如丰田金融只能贷丰田系的车。

有个坑要特别注意：很多4S店会忽悠你办厂商金融，说是免息其实要收高额服务费。比如某品牌宣传"2年0利率"，结果要收贷款金额5%的手续费，算下来年化利率超过4.8%，根本不划算。

三、互联网金融平台：手机点点就能贷

现在年轻人更习惯用支付宝、京东这些平台。像蚂蚁车贷、京东车抵贷这些，审批确实快，资料齐全的话2小时就能出额度。不过这类平台对大数据风控很严格，如果你经常网贷或者有多个平台借款记录，通过率会很低。

实测过平安车主贷，有车就能贷，最高贷车辆价值的80%。但要注意，他们的GPS定位费要1980元，提前还款还有3%违约金，这些在申请前一定要问清楚。

四、厂商贴息贷款：小心套路藏在优惠里

每到节假日，车企都会推"厂家贴息"活动。比如去年国庆某品牌宣传"3年免息"，实际上只免了1.5%的利息，剩下部分还是要自己承担。而且这种贷款必须买全险，还要在4S店做保养，算下来比普通贷款多花好几千。

不过要是遇到清库存或者新车型推广，确实能捡漏。上个月陪朋友买新能源车，比亚迪金融给的2年免息是真免，但要交3000元金融服务费，相当于变相利息。

五、融资租赁平台：适合征信花的人群

弹个车、毛豆新车这些平台这两年挺火，主打"低首付先租后买"。首付确实能低到10%，但要注意前1年是租赁关系，车不在自己名下。有个同事用弹个车买了辆雅阁，结果第二年过户时发现要多交购置税，比正常买车多花了1万多。

这类平台对征信要求宽松，适合有逾期记录但收入稳定的人。不过总成本比普通车贷高20%左右，建议仔细算好总账再决定。

六、担保公司贷款：应急可以别长期用

如果征信实在太差，找担保公司垫资算是个办法。不过担保费要收贷款额的3-5%，还要押车辆登记证。更坑的是，有些公司会故意制造违约然后拖车，新闻里那些"车贷套路贷"基本都是这种模式。

实在要用的话，建议选太平洋担保、中保车服这些正规公司，虽然利息高但至少不会乱来。某客户经理跟我透露，他们公司车贷月息1.5分，但必须装三个GPS定位器。

七、二手车平台分期：水深要带懂行的看

瓜子二手车、人人车这些平台都自带分期服务，利率看着不高，但车价普遍比市场价贵10%。更坑的是评估费、GPS费、过户费这些隐形收费，有个粉丝在人人车分期买了辆二手凯美瑞，结果发现比全款买多花了2.6万。

要是真想买二手车贷款，建议先去银行办个预审批，拿着额度去市场砍价。民生银行的二手车贷利率4.99%起，比平台直接贷划算得多。

八、P2P车贷：已经凉了别碰

前几年很火的微贷网、团贷网这些P2P车贷平台，现在基本都暴雷了。剩下的像拍拍贷、宜人贷虽然还有车贷业务，但年化利率普遍超过24%，而且存在暴力催收风险。有个做餐饮的老板用宜人贷借了10万，逾期三天就被爆通讯录，现在看到催收电话都手抖。

实在要用网贷，建议选持牌机构的产品。像招联金融的车主贷、度小满的车主信用贷，年化利率15%左右，至少不会卷钱跑路。

九、信用卡分期：短期周转最划算

很多银行的信用卡都有购车分期优惠，比如招商银行的"车购易"，36期手续费9.5%，比普通车贷省30%利息。不过额度最高30万，适合买20万以内的车。要注意的是，分期手续费不是利率，实际年化利率接近6%，比宣传的高不少。

还有个隐藏福利，用建行龙卡分期买车，送一年盗抢险和三次保养。不过必须在指定经销商买车，车型选择比较少。

十、地方性金融机构：政策灵活但有地域限制

像深圳的高新投、杭州的武林集团，这些地方国资背景的机构，车贷利率比银行低0.5-1个点。不过要当地户口或者社保，外地人基本办不了。去年苏州金控搞过"新能源车贴息"，买特斯拉能省1.2万利息，可惜只持续了三个月。

建议多关注本地政务公众号，经常会有购车补贴政策。比如今年武汉经开区发的购车券，新能源车能补贴8000元，直接抵扣车贷本金。

选车贷平台记住三个诀窍：先查央行征信再申请、总利息要算手续费/GPS费/违约金、优先选银行和厂商金融。最后提醒大家，千万别信"黑户包过"的广告，那些都是骗前期费用的，正规平台根本不存在征信黑名单也能贷的情况！