享用借款是什么贷款平台？靠谱吗？详细解析优缺点

最近很多朋友在问"享用借款"这个平台到底靠不靠谱，作为从业5年的贷款博主，我花了3天时间扒了它的官网、用户评价和行业数据。这篇文章将从平台资质、贷款产品、申请流程、利息费用、审核速度、用户口碑等6大维度全面解析，还会告诉你哪些人适合用、哪些人要避坑。特别要提醒大家注意文末总结的3个潜在风险...

一、享用借款到底是个什么平台？

先说结论：享用借款属于助贷平台，和银行、消费金融公司合作放款。查了工商信息，运营方是上海某网络科技公司，注册资本5000万，有正规的小贷牌照。不过要注意，它本身不放款，主要做信息撮合。

目前主要提供两类服务：
1. 信用贷款：额度5000-20万，期限3-24个月
2. 信用卡代还：最高可代还5张卡，收0.8%服务费

用户群体集中在25-40岁上班族，特别是急需周转但征信有轻微瑕疵的人群。不过我发现个问题，官网上没直接展示合作机构名单，这点有点让人担心...

二、申请需要哪些条件？

根据实测和客服确认，基础条件有4条：
• 22-55周岁大陆居民
• 有稳定收入（工资流水/社保/公积金）
• 芝麻分600以上
• 手机号实名认证满6个月

不过重点来了！征信要求比银行宽松，近2年逾期不超过6次，当前没逾期就能申请。但有个隐藏门槛——会查大数据，比如网贷申请次数、多头借贷情况。

准备材料方面挺简单：
1. 身份证正反面
2. 银行卡（建议选四大行）
3. 人脸识别
4. 可选补充社保/公积金提升额度

三|利息和费用到底高不高？

这个可能是大家最关心的。根据我的测算：
• 信用贷款年化利率7.2%-24%（资质越好越低）
• 服务费一次性收借款金额的1%-3%
• 提前还款要收剩余本金3%违约金

举个例子更清楚：
借5万用12个月，资质中等的话：
利息约50000×15%7500元
服务费50000×2%1000元
总成本8500元，实际年化约17%

这个水平在网贷里算中等，比银行高但比某些高利贷平台低。不过要注意！实际到账会扣除服务费，比如批5万到手只有49000，这点合同里容易忽略。

四|申请到放款需要多久？

流程倒是挺快的：
1. 注册认证（5分钟）
2. 填写资料（10分钟）
3. 系统初审（2分钟）
4. 人工回访（部分用户需要）
5. 签约放款（最快30分钟到账）

不过有两点要注意：
• 回访电话可能会问得很细，比如工资构成、借款用途
• 放款时间超过18:00要等到第二天
实测最快45分钟到账，但遇到系统维护可能延迟

五|用户真实评价怎么样？

我扒了黑猫投诉、贴吧和知乎，总结出三大槽点：
1. 部分用户反映借款后频繁收到其他平台推广短信
2. 提前还款违约金收取存在争议
3. 额度审批不稳定，有人从2万降到5000

不过也有好评：
• 审核速度确实快
• 客服响应及时
• 对征信要求比较宽松

重点提醒！借款后记得关闭平台的"自动推荐"权限，否则真的会收到各种贷款推销电话。

六|这平台到底适合哪些人？

根据我的分析，三类人可以尝试：
1. 急需1-5万短期周转（3个月内能还清）
2. 征信有少量逾期但已结清
3. 不想跑银行线下办理的上班族

但这些人建议绕道：
× 学生（明确不向学生放贷）
× 征信有当前逾期
× 需要大额长期资金（超过20万建议走银行）

最后划重点：任何贷款都要量力而行，如果月收入不到1万，建议借款不超过3个月工资。毕竟逾期上征信的话，后续买房买车都会受影响。

总结下，享用借款作为应急渠道尚可，但长期使用成本较高。建议优先考虑银行信用贷、信用卡分期等更低成本的融资方式。如果已经用了这个平台，记得按时还款，保持良好的信用记录才是王道！