网贷逾期被起诉怎么办？这些法律知识要了解

2026-02-03 12:33:01 发布在：求学3

当网贷出现逾期时，很多借款人最担心的问题就是平台会不会起诉自己。本文将围绕网络贷款平台起诉用户的法律依据、实际起诉概率、应对策略等核心问题展开，结合真实案例和法律规定，帮助借款人了解自己在借贷关系中的权利义务，并给出避免法律风险的有效建议。

根据《民法典》第六百七十五条，借款人未按约定还款，贷款人有权要求其履行还款义务。这里需要特别注意，合法经营的网贷平台确实具备起诉资格，但必须满足三个条件：

• 借款合同合法有效（年利率不超过LPR4倍）
• 平台持有网络小贷牌照或合作银行放款
• 逾期金额达到法院受理标准（通常5000元以上）

举个例子，某用户在持牌平台借款3万元，逾期9个月未还，这种情况被起诉的概率就很高。不过要注意，那些收取"砍头息"或综合年利率超过36%的平台，自己反而存在违规风险。

根据2022年互联网金融纠纷白皮书显示，网贷平台主动起诉的用户仅占逾期人数的7%左右。为什么比例不高呢？主要有这几个原因：

• 诉讼成本考量：起诉要支付律师费、诉讼费，对金额较小的债务不划算
• 证据收集难度：部分平台存在合同不规范、利率计算模糊等问题
• 用户失联情况：如果借款人彻底失联，法院传票无法送达也会影响起诉

不过要注意，银行系网贷产品的起诉概率明显更高，比如某银行的消费贷产品，对于超过6个月未还款的，系统会自动进入法催流程。

如果真的被起诉了，千万别慌。首先要做的是核实传票真伪：
1. 拨打12368司法服务热线查询案件编号
2. 登录中国审判流程信息公开网验证
3. 亲自到传票上写明的法院立案庭确认

确认属实后，建议分三步处理：
• 立即联系平台协商还款方案（这时候协商成功率最高）
• 准备借款合同、还款记录等证据材料
• 如果发现平台存在违规，收集相关证据准备反诉

有个真实案例：杭州的王先生被起诉后，发现平台把服务费计入本金计算利息，最后通过举证成功减免了30%的债务。

与其担心被起诉，不如提前做好风险防控：
✓ 逾期30天内主动联系平台说明困难
✓ 每月坚持还款（哪怕只还100元）表明还款意愿
✓ 保留所有沟通记录（电话录音、聊天截图等）
✓ 优先偿还上征信的合规平台借款

特别提醒：千万不要更换手机号或拒接催收电话，这会被认定为恶意逃废债。有个用户就因为换了号码没收到传票，最后被缺席判决强制执行。

虽然平台有起诉权，但遇到以下情况可以理直气壮维权：
• 合同约定年利率超过法定上限（可主张调整）
• 存在暴力催收等违法情形（可向银保监会投诉）
• 平台本身无放贷资质（涉嫌非法经营罪）
• 借款时存在身份信息盗用情况

比如去年广东有个案例，某网贷平台因年利率达到48%被法院驳回诉讼请求，最终借款人只需偿还合法本金和利息。

总之，网贷逾期确实可能面临被起诉的风险，但关键要看平台是否合规、自己如何应对。建议大家遇到问题及时处理，不要抱着侥幸心理。毕竟现在法院判决后，不仅会影响征信，还可能被冻结支付宝、微信钱包。如果实在无力偿还，可以寻求专业法律援助，通过合法途径解决问题才是上策。