哪些贷款平台会上征信？这10类机构必须了解
现在很多人急需用钱时会选择网络贷款，但你可能不知道，有些平台的借款记录会直接显示在个人征信报告里。本文详细梳理了银行、消费金融、互联网平台等10类必须上报征信的贷款机构，教你避开容易影响信用的贷款渠道，同时提醒大家按时还款的重要性。看完这篇就能清楚知道，哪些贷款动了你的征信记录。
一、银行贷款百分百上征信
这个应该不用多说了吧？无论是四大行还是地方商业银行，只要是通过银行申请的贷款，不管是房贷、车贷还是信用贷，都会在征信报告里留下记录。我有个朋友去年在工商银行办了装修贷，第二个月查征信就看到贷款审批记录了。
特别要注意的是，现在很多银行把信用卡分期业务也算作贷款管理。比如建行的分期通、招行的e招贷，这些产品虽然用起来像信用卡，但本质上属于信用贷款，肯定是要上报征信系统的。
最近两年出现的新型互联网银行也要特别注意，像微众银行（微粒贷）、网商银行（借呗）这些，虽然申请流程都在手机上完成，但本质上还是持牌银行，借款记录和还款情况都会体现在征信报告里。
二、持牌消费金融公司
目前我国有30家持牌消费金融公司，比如马上消费金融、招联金融、中银消费金融这些，他们发放的贷款都必须接入央行征信系统。上个月我同事在招联好期贷借了2万元，这个月查征信果然看到了贷款记录。
这类机构有两个明显特征：
1. 名字里都带有"消费金融"四个字
2. 年利率基本都在24%以内
3. 需要查征信后才放款
要注意的是，有些消费金融公司和电商平台合作放贷。比如你在京东金条借款，实际放款方可能是马上消费金融，这种情况也会在征信上显示为马上消费金融的贷款记录。
三、头部网贷平台
先说结论：不是所有网贷都上征信！但头部平台基本都会接入征信系统。比如大家熟悉的借呗、微粒贷、京东金条，其实背后都是正规金融机构放款，所以这些产品肯定是要上报的。
怎么判断网贷是否上征信？教你三个方法：
1. 看贷款合同里的放款方名称
2. 借款前有没有让你签征信授权书
3. 还款后有没有开具结清证明
去年有个粉丝跟我吐槽，他在某不知名小平台借了5000元，以为不会上征信，结果逾期三个月后，征信报告突然出现了一条重庆某小贷公司的逾期记录。所以说，现在很多小贷公司也开始接入了征信系统。
四、最容易踩坑的5类平台
这里要重点提醒大家，下面这些平台看起来像普通网贷，实际上都会影响征信：
1. 360数科旗下的360借条
2. 度小满金融的有钱花
3. 美团生活费
4. 滴滴金融
5. 携程金融的借去花
有个用户跟我分享了他的经历：他在美团点外卖时看到"生活费"借款入口，借了3000元应急，结果查征信发现重庆三快小额贷款公司的借款记录。所以说，这些互联网大厂的金融业务基本都接入了征信系统。
五、特殊情况要特别注意
现在有些平台会根据资方决定是否上征信。比如你在某平台借款，这次放款的是云南信托，那就会上征信；下次可能是其他没接入征信的机构放款。这种情况建议每次借款都查看电子合同，或者直接联系客服确认。
还有个冷知识：部分银行的信用卡现金分期业务，虽然不单独显示贷款记录，但会在信用卡账户的"已用额度"里体现。如果长期大额分期，银行可能会认为你资金紧张，影响后续贷款审批。
最后提醒大家，不管什么平台借款，记得要按时还款。现在征信记录保持5年，一次逾期可能影响后续房贷车贷申请。如果已经借了上征信的贷款，建议设置自动还款，或者提前3天转账，避免因为系统延迟导致逾期。
其实征信记录并不可怕，关键是要合理规划负债。建议每年自查一次征信报告，通过人民银行官网或者银行网点都能免费查询。发现自己有征信记录时不要慌，只要按时还款，这些记录反而能证明你的信用履约能力。
