联保贷款平台有哪些银行？2023最新银行名单盘点

联保贷款作为中小企业常用的融资方式，需要借款人组成3-5人联保小组共同承担还款责任。本文整理了工商银行、建设银行、邮储银行等8家主流银行的联保贷款产品，详细对比申请条件、贷款额度和利率范围，帮您找到最适合的联保贷款平台。文章最后还会分享降低联保风险的实用技巧，记得看到最后哦！

一、什么是联保贷款？适合哪些人申请

说到联保贷款，其实很多小微企业主都听说过，但具体怎么回事可能还不太清楚。简单来说就是3-5个借款人组成担保小组，每个人都对整组贷款承担连带责任。比如张三、李四、王五一起贷款300万，要是张三还不上了，李四和王五就得帮着还。

这种贷款最大的好处就是不用抵押物，特别适合这几种情况：
• 刚创业没固定资产的个体工商户
• 经营满2年但流水不够的小微企业
• 农村合作社或家庭农场经营者
不过要注意，组员之间必须知根知底，去年就发生过因为组员跑路导致其他人被迫还债的案例。

二、提供联保贷款的8家银行名单

根据我们实地调研和银行官网信息，目前开展联保贷款业务的银行主要有这些：

1. 工商银行「商户联保贷」

工行这个产品在长三角地区特别火，最高能贷500万。需要满足：
• 联保小组至少有3家经营实体
• 每家年营业额不低于200万元
• 组内成员不能有直系亲属关系
有个做服装批发的客户去年通过这个产品贷到280万，年利率5.8%左右，比抵押贷款还低。

2. 建设银行「云税联保贷」

建行主要看纳税记录，适合规范纳税的小微企业：
• 小组成员纳税等级B级以上
• 连续2年正常缴税
• 单户最高可贷300万元
不过要注意，如果组里有人被税务稽查过，整个小组都会被拒贷。

3. 邮储银行「产业链联保贷款」

这个产品专门针对上下游企业，比如养殖户+饲料厂+屠宰场这种组合：
• 需提供供销合同证明产业链关系
• 贷款期限最长3年
• 利率区间4.9%-6.5%
去年山东的肉牛养殖合作社就用这个贷了150万，用来扩建养殖场。

4. 农业银行「乡村振兴联保贷」

针对农村市场的特色产品：
• 小组须全部为农村户籍
• 从事种植/养殖满3年
• 贷款额度10-100万元
听说在广西砂糖橘产区，很多果农组团贷款，每亩地能多贷5000块。

5. 地方性商业银行

像北京银行、上海农商行这些地方银行也有特色产品：
• 北京银行「京诚联保贷」：京津冀地区专享，最快3天放款
• 上海农商行「科创联保贷」：针对科技型小微企业，利息补贴30%
• 成都农商行「火锅产业链贷」：需要3家以上火锅相关企业组团
地方银行审批相对灵活，但通常要求企业在本地经营。

三、申请联保贷款的注意事项

去年接触过个案例，5人联保小组里有2人征信有问题，结果整个组都被拒贷了。这里提醒大家注意：
• 小组成员征信必须全部合格，有1个逾期都不行
• 最好选择同行业伙伴，跨行业组合通过率低
• 提前签好内部追偿协议，避免日后扯皮
有个做建材生意的老板跟我吐槽，说组里有人贷款后悄悄转移资产，害得他们被迫卖房还债，这种风险千万要防范。

四、联保贷款VS其他贷款怎么选

如果手头有抵押物，建议优先做抵押贷款，毕竟利率更低（现在抵押贷最低3.65%）。但要是实在没房产没设备，联保贷确实是条出路。比起信用贷，联保贷额度更高（信用贷一般不超过50万），适合需要大额资金周转的客户。

最后提醒下，现在有些银行推出「线上联保贷」，比如微众银行的「微业贷联保版」，3家企业线上就能组团，不过目前只在深圳试点。建议大家多跑几家银行对比，找到最适合的融资方案。