做贷款有哪些平台合作？推荐10个靠谱合作渠道
贷款从业者想要拓展业务，选择靠谱的合作平台是关键。这篇文章将详细梳理银行、消费金融公司、互联网金融平台等主流合作渠道，分析各自准入门槛、产品特点及合作注意事项。无论你是刚入行的新人，还是想优化现有合作网络，都能在这里找到实用指南。
一、银行是最核心的贷款合作方
说到贷款合作，银行肯定是绕不开的。像建设银行的"快e贷"、工商银行的"融e借"，都是业内比较知名的产品。不过说实话，跟银行合作的门槛确实不低，需要公司有正规金融资质，年流水至少500万起步，还要看团队的风控能力。
不过如果能够达成合作，优势也很明显：
1. 资金成本低：银行贷款利率普遍在4%-8%之间
2. 客户信任度高：毕竟挂着银行招牌
3. 产品类型丰富：信用贷、抵押贷、经营贷都有
二、持牌消费金融公司合作更灵活
马上消费金融、招联金融这些持牌机构这两年发展很快。他们的合作政策比银行宽松些，特别是对中小型贷款服务商比较友好。比如马上消费的"安逸花"产品，最高能批20万额度，审批速度最快只要2小时。
不过要注意的是：
利率普遍在10%-24%区间
需要提供完整的客户资质证明
合作保证金5万起步
三、互联网金融平台线上对接快
蚂蚁集团的借呗、京东金融的金条这类平台，特别适合想做线上业务的同行。他们的API接口对接很方便，基本1周就能完成技术联调。不过平台抽佣比例较高，通常在放款金额的1%-3%。
这里有个小技巧：
如果主推大额贷款，建议优先对接360数科（最高20万）
如果是小额高频场景，美团生活费（最高5万）的通过率更高
四、P2P转型机构的新机会
虽然P2P行业整顿后只剩三家（陆金所、拍拍贷、宜人贷），但他们的助贷业务反而更活跃了。像陆金所现在主要做机构资金对接，合作方年放款量要求2000万以上，适合有一定规模的贷款中介。
不过要注意他们的三个硬指标：
1. 坏账率不能超过3%
2. 必须使用指定风控系统
3. 按月结算服务费
五、地方性担保公司别忽视
很多同行容易忽略本地担保公司的价值。比如深圳的中科创担、重庆的瀚华担保，他们手里握着大量政府贴息贷款资源。特别是针对小微企业主的贷款产品，通过担保公司能拿到更低利率。
合作时记得确认：
担保费率（通常1%-2%）
代偿追偿机制
是否有区域限制
六、小额贷款公司的差异化优势
像重庆的度小满小贷、广州的TCL小贷，这些地方持牌机构在特定客群上有优势。比如度小满的教育分期产品，在职业培训领域通过率能达到85%以上。合作模式也比较简单，主要走推荐返佣模式。
不过要注意小贷公司的三个特点：
1. 单笔额度普遍在1-20万
2. 审批看重客户收入稳定性
3. 部分地区有牌照限制
七、供应链金融平台的新蓝海
最近接触的联易融、中企云链这些供应链平台，对做企业贷的同行很有价值。他们核心优势在于能基于真实贸易背景放款，比如某制造企业拿着采购合同，最快当天就能拿到贷款。
合作需要准备：
企业征信查询授权书
上下游贸易合同模板
专用电子签章系统
八、政府扶持贷款渠道
各地方人社局、就业中心推出的创业担保贷，算是隐藏的优质渠道。比如深圳的创业贴息贷，政府补贴后实际利率不到2%。不过这类合作需要跑政务流程，适合有政府关系资源的团队。
关键材料包括：
营业执照满2年
社保缴纳记录
创业计划书
九、海外资金渠道尝试
对于做跨境业务的同行，可以考虑渣打银行的"优先金融家"计划，或者新加坡星展银行的跨境贷。这些渠道适合有外币需求的客户，不过保证金要求较高，通常要30万美元起存。
十、行业协会的特殊资源
加入中国小额信贷联盟、互联网金融协会这些组织，经常能获取独家合作资源。比如去年通过协会对接了江苏某城商行的联合贷项目，资金成本直接降低了1.5个百分点。
最后提醒大家：
选择合作平台时，资质审核和合同条款一定要仔细确认。最近就听说有同行被某伪冒消费金融公司骗了保证金，大家千万要擦亮眼睛。建议优先选择在银保监会官网能查到的持牌机构，合作才能更稳妥。
