以前的贷款平台有哪些？盘点曾流行的十大借贷渠道

在互联网金融发展初期，各类贷款平台如雨后春笋般涌现，从P2P网贷到消费金融公司，从互联网巨头产品到现金贷平台，这些曾占据市场主流的借贷渠道如今已发生巨变。本文将详细梳理2015-2020年期间活跃的10大贷款平台，揭秘它们的运营模式、兴衰轨迹及现状，带您回顾那段充满机遇与争议的互联网金融发展史。

一、早期P2P网贷四大代表平台

记得2016年前后，身边同事聊天时经常提到这几个名字：

1. 拍拍贷（现信也科技）：2007年成立的行业"活化石"，采用纯线上信用贷款模式，最高年化利率曾达24%，2020年全面转型为助贷平台。

2. 陆金所：平安集团旗下平台，2011年上线时主打"稳盈-安e贷"，最低起投金额1万元，后来因监管要求剥离P2P业务，现在主要做财富管理。

3. 宜人贷：宜信公司2012年推出的王牌产品，首创"极速模式"10分钟放款，2021年品牌升级为"宜人金科"，逐渐淡出信贷市场。

4. 人人贷：2010年上线时年化收益超12%，2019年出现债转危机，2022年彻底关闭网贷业务，现在官网上只剩"友情提示"公告。

二、消费金融公司"三剑客"

这类型平台现在依然活跃，但早期的玩法可大不相同：

5. 马上消费金融：2015年成立时主推"马上贷"，最高额度20万，当时通过线下代理商疯狂铺市场，现在转战线上自营APP。

6. 招联消费金融：招商银行与中国联通2015年合资成立，"好期贷"产品早期在支付宝生活号里就能申请，现在年放款量超过1500亿。

7. 捷信消费金融：这个外资背景的平台曾靠线下门店横扫三四线城市，鼎盛时期业务员超过5万人，2023年却传出大规模裁员消息。

三、互联网巨头的"现金贷三巨头"

现在大家熟悉的借贷产品，很多都是从这几个产品演变来的：

8. 微粒贷：2015年在手机QQ悄悄上线，采用白名单邀请制，当时很多人为了开通权限反复卸载重装微信。

9. 借呗：支付宝2015年推出的杀手级产品，初期日利率最低0.015%（年化约5.4%），现在新用户基本开不通了。

10. 京东金条：2016年上线时叫"京东白条取现"，后来独立成金条品牌，早期通过短信轰炸推广，现在年化利率普遍在18%以上。

四、那些消失的现金贷平台

不得不提几个现象级短期现金贷产品：

• 2345贷款王：2017年上市公司旗下产品，7天期贷款周息30%，后来因暴力催收被央视曝光。

• 现金巴士：号称"500元救急神器"，2019年停止运营前还有2000万注册用户。

• 魔法现金：这个2016年上线的APP，审批只要5分钟，高峰期日放款超千万，2018年突然全线停止放贷。

五、贷款平台变迁的三大启示

回顾这些平台的发展轨迹，有三点特别值得注意：

1. 利率红线变化：从24%司法保护线到4倍LPR，直接导致大量平台退出市场

2. 牌照门槛提高：现在还能正常放贷的机构，基本都持有消费金融或小额贷款牌照

3. 数据合规要求：早期随意获取通讯录的做法，现在可能面临刑事风险

如今的贷款市场已经大不一样，不过有些平台转型后依然活跃。比如拍拍贷变成助贷平台，帮银行做技术输出；微粒贷和借呗虽然还在，但放款主体都变成了持牌金融机构。建议大家办理贷款时，优先选择银行APP、持牌消费金融公司这些正规渠道，毕竟现在市场上仍然存在不少"换马甲"的违规平台，千万要擦亮眼睛。