这些贷款平台已倒闭！借款人该如何应对风险？

2026-01-25 11:06:01 发布在：求学13

最近几年，随着金融监管收紧和行业洗牌，不少曾经火爆的贷款平台接连关停。本文将盘点真实倒闭的网贷平台案例，分析其背后的经营问题，并给正在使用或考虑贷款的朋友提供实用建议。文中涵盖平台关停后的债务处理、征信影响等关键问题，用真实数据和事件帮助大家避开潜在风险。

说起倒闭的贷款平台，大家可能还记得2019年那波暴雷潮。当时有家叫拍拍贷的平台（现已转型为信也科技），虽然主体还在运营，但原先的P2P业务早在2020年底就彻底清退了。根据银保监会披露的数据，高峰时期全国有5000多家网贷机构，到2022年末只剩29家还在运营。

另一个典型案例是点融网，这家曾拿到渣打银行投资的平台，去年初被曝出大面积逾期。我在查证时发现，其官网最新公告停留在2023年3月，明确表示"停止发标、暂停债转"，实际上已经处于停摆状态。

还有更早出事的团贷网，这个案件很多人应该还有印象。2019年3月东莞警方通报，该平台涉嫌非法吸收公众存款，待收金额高达145亿。最近看到新闻，主犯唐军二审被判了二十年，但投资人的钱到现在还没完全追回。

说实话，这些平台倒闭的背后原因各不相同，但总结起来主要有三个致命伤：

1. 监管政策收紧：2017年出台的网贷"1+3"监管体系（一个办法三个指引）直接卡住了很多平台的脖子。比如要求银行存管、限制借款额度这些硬指标，当时就有平台老板跟我私下说："合规成本太高，不如直接关门"。

2. 坏账率飙升：像曾经风光无限的点融网，根据其最后披露的数据，M3+逾期率超过15%，这个数字在金融行业简直是要命的。更夸张的是有些平台为了冲规模，连学生和没稳定收入的人都放款，最后坏账堆成山。

3. 资金链断裂：很多平台玩的是"借新还旧"的把戏。比如2020年暴雷的爱钱进，待收本金还有227亿的时候就撑不住了。后来查证发现，他们连广告费都是靠新进资金支付的，这种模式注定走不远。

很多人以为平台倒闭就不用还钱了，这其实是个误区。根据我接触的案例，主要会产生三类问题：

• 还款通道关闭：去年有个读者跟我反映，他在人人贷借的钱，平台App突然不能还款了。最后折腾了两个月，才通过银行转账到存管账户解决，差点就影响征信。

• 征信记录异常：像陆金所退出P2P业务时，有些借款人明明还了钱，但因为系统交接问题，征信报告上显示逾期。这种情况需要主动联系金融机构开具结清证明。

• 债务归属混乱：最麻烦的是债权被转让的情况。比如玖富的部分债权打包卖给了AMC公司，借款人可能要面对新的催收方，这时候一定要核对好债权转让的法律文件。

这里给大家几个实用建议，都是处理过真实案例总结出来的：

首先，立即保存借款凭证。包括电子合同、还款记录、沟通记录等。之前接触过一个案例，借款人因为卸载了平台App，结果债权转让后拿不出还款证据，白白多还了2期。

其次，主动联系官方渠道。比如通过平台官网公告里的联系方式，或者直接联系存管银行。要注意的是，千万别相信个别催收员说的"私下转账"，这很可能是诈骗。

最后，关注征信报告。建议在平台出事后的第3个月、第6个月各查一次征信。有读者反馈，某倒闭平台在清算期间误报逾期，拖了半年才发现，处理起来特别麻烦。

现在还在运营的平台也不代表绝对安全，选择时要注意这些硬指标：

1. 查监管白名单：在银保监会官网能查到持牌机构名单，比如马上消费金融、招联消费金融这些，比不知名的小平台靠谱得多。

2. 看资金存管方：正规平台都会公示资金存管银行，像厦门银行、百信银行这些有牌照的金融机构更可靠。千万别选那些用第三方支付公司做存管的平台。

3. 警惕高息诱惑：根据最新规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前约15.4%）。如果有人承诺超过这个利率的贷款，要么是骗子，要么就是游走在法律边缘。

说到最后，还是要提醒大家：贷款不是坏事，但选错平台真的后患无穷。最近看到不少转型成功的案例，比如原来的P2P平台转向助贷业务，这些正规军的风控能力明显更强。总之，遇到问题别慌张，冷静处理才能最大程度减少损失。