汽车贷款平台怎么选？这5个渠道最靠谱

最近很多朋友都在问，买车到底该找哪些平台贷款划算？这篇文章就帮大家详细梳理银行、汽车金融公司、互联网金融平台等真实存在的渠道，对比它们的利率、申请门槛和服务特点。重点分析工商银行"e分期"、平安车主贷、大众汽车金融等常见产品，还会提醒你注意贷款陷阱，帮你找到最适合自己的汽车融资方案。

一、传统银行的车贷有啥门道？

要说最稳妥的选择，银行必须排在第一位。像工商银行的"e分期"产品，专门针对购车场景设计，利率最低能到3.8%左右，不过得是公务员、事业单位员工这类稳定职业才能拿到这个优惠价。普通上班族的话，利率一般在4.5%-6%之间浮动。

平安银行的车主贷这两年也挺火，不需要抵押车辆，纯信用贷款能批到车价的80%。不过要注意的是，他们家的手续费可能会收1%-3%，这个在计算总成本时千万别漏算。我有个朋友去年买车，光手续费就多掏了6000块，事后直拍大腿说当时没仔细看合同。

二、汽车厂商自家的金融公司靠谱吗？

现在很多品牌都有自己的金融公司，比如大众汽车金融、丰田金融这些。他们最大的优势就是经常搞促销活动，像"零首付""三年免息"之类的噱头确实吸引人。不过仔细算下来，免息期过后利率可能飙升到8%以上，而且必须捆绑购买全险，这点大家要特别注意。

上个月陪同事去看某日系品牌，销售说贷款能送五年保养，结果发现保养套餐里最基础的机油机滤更换就要收人工费，送的其实都是些不痛不痒的服务。所以说，天上不会掉馅饼，厂商金融的优惠得掰开揉碎了看。

三、互联网金融平台审批真那么快？

像易鑫车贷、瓜子金融这些平台，宣传的"10分钟放款"确实不假。但根据实际案例，利率普遍比银行高2-3个百分点，而且GPS安装费、账户管理费这些隐性收费项目特别多。有个粉丝跟我吐槽，说他去年在某平台贷款8万，杂七杂八的费用加起来多花了1.2万。

不过对于征信有点小问题的朋友，这类平台的门槛确实低些。比如使用支付宝借呗、京东车抵贷，只要芝麻分650以上就有机会，审批速度也确实快，适合急着提车的情况。但长期来看，资金成本还是偏高。

四、第三方担保公司能碰吗？

这个领域水就比较深了。像神州车闪贷、美利车金融这类平台，虽然能批到更高的贷款额度，但押证不押车的情况下风险系数很高。去年有个新闻，借款人因为逾期3天，车子直接被拖走，最后交了8000元拖车费才拿回来。

不过也不是说所有担保公司都不靠谱，选择有上市公司背景的平台会相对安全。比如易鑫集团背靠腾讯、京东，风控体系比较完善，但相应的，他们的利率也会上浮10%-15%作为风险补偿。

五、选贷款平台要注意哪些坑？

这里给大家划几个重点：

1. 别光看月供金额，要算IRR内部收益率
2. GPS费、评估费超过500元的要警惕
3. 提前还款违约金超过剩余本金3%的慎选
4. 要求装指定APP读取通讯录的赶紧跑

最后提醒下，现在很多4S店会强制要求在本店办理贷款，这种情况下可以拿其他平台的报价去砍价。有个粉丝成功用银行的预审批单，让车商把服务费从8000砍到3000，这招大家可以试试。

说到底，选汽车贷款平台就像挑对象，合适最重要。建议大家先打份征信报告，根据自身条件筛选3-5家平台比对，千万别嫌麻烦。毕竟省下来的利息，够加好几箱油了不是？