很多朋友在急需资金时，最头疼的就是不知道哪些贷款平台审核快、门槛低。本文整理了银行、消费金融公司和互联网平台中通过率较高的10个真实渠道，从征信要求、利率范围到放款速度逐一分析，还会提醒大家避开那些看似容易实则暗藏风险的"套路贷"平台。建议先收藏再看！

一、银行类贷款优先考虑这三家

说到靠谱程度，银行的信用贷产品肯定是首选。不过很多人觉得银行门槛高，其实现在很多银行都推出了线上快贷产品。

比如招行闪电贷，只要在招行有工资代发或存款记录，最快5分钟就能到账。我身边有个朋友，月薪8000有社保，申请当天就批了8万额度。工行的融e借也不错，特别适合公积金缴存满2年的用户，利率最低能到3.7%，不过要注意的是，部分地区的公积金数据还没完全打通，申请前最好先咨询客户经理。

还有个容易被忽视的是地方性银行，像江苏银行的"随e贷"、宁波银行的"白领通"，对本地户籍用户特别友好。有个做小生意的读者跟我反馈过，他营业执照刚满半年，在宁波银行也成功贷到了15万。

二、持牌消费金融公司怎么选

如果银行没通过，马上消费金融、中银消费金融这些持牌机构可以考虑。马上金融的"安逸花"最近调整了风控模型，有信用卡使用记录的用户通过率明显提升。不过要注意他们的还款方式，等额本息算下来实际利率可能达到18%左右。

中银消费金融的"新易贷"有个特点，接受社保和个税作为补充材料。之前遇到个案例，客户征信有3次逾期记录，但提供了连续2年的纳税证明，最后也批了5万额度。不过消费金融公司的电话审核比较严格，会详细询问借款用途，建议大家提前准备好合理说法。

三、互联网平台哪些容易过审

说到放款速度，支付宝借呗和微信微粒贷还是第一梯队。但很多人不知道的是，京东金条近期通过率有所提高，特别是京东PLUS会员和经常购物的用户。有个宝妈在京东年消费3万多，虽然没工作单位，也拿到了2万临时额度。

度小满金融的"有钱花"对征信要求相对宽松，有个体户营业执照的话，最高可以申请到20万额度。不过要注意他们的"提额套路"——系统会提示购买会员包可以提额，实测发现这个操作成功率大概只有30%，建议谨慎尝试。

四、这些细节决定你的通过率

申请前一定要检查手机权限设置，很多平台会读取通讯录和APP安装列表。有个用户就因为手机里有十几个借贷APP，直接被系统判定为多头借贷。建议提前清理手机里的贷款类应用，关闭不必要的授权。

工作信息填写也有讲究，最好和社保缴纳单位一致。自由职业者可以填写合作较久的公司名称，但要注意接听审核电话时，接电话的人要能说出你的基本信息。之前有个自由撰稿人填写了经常合作的广告公司，结果审核电话打到公司前台，因为前台不了解情况导致被拒。

五、千万要避开的三大陷阱

现在很多所谓"无视黑白户"的广告，点进去要么是诈骗链接，要么是变相的高利贷。有个读者跟我诉苦，在某不知名平台借了2万，结果到账只有1.5万，还被强制买了3000元的"风险保障金"。

还有些平台会玩文字游戏，比如宣传日利率0.03%，实际年化利率超过10%。建议大家在签约前一定要查看借款合同里的综合年化利率，可以用IRR计算公式自己核对。另外提前还款违约金也是个坑，某平台标榜"随借随还"，结果提前还款要收5%的手续费，这相当于多付了两个月利息。

最后提醒大家，所有正规平台都不会在放款前收取任何费用。遇到要交"保证金""刷流水"的情况，直接拉黑举报。如果确实急需用钱，建议先从银行和持牌机构尝试，虽然流程稍长，但后续不会有那么多麻烦事。希望今天的分享能帮到大家，如果有其他问题欢迎留言讨论！