很多负债者都想知道如何与贷款平台协商只还本金，但实际操作中存在诸多限制。本文将从政策法规、平台规则、协商技巧三个维度，揭秘哪些情况可以争取本金还款，并整理真实可行的操作步骤。特别提醒：并非所有平台都能协商成功，需结合具体情况分析。

一、这些情况才有机会协商本金

先泼个冷水哈，现在大部分正规平台其实不会轻易同意只还本金，除非你能证明自己确实符合特定条件...

• 逾期时间超过1年：很多平台会把长期逾期债务打包转让给第三方，这时候新接手方可能接受本金打折结算
• 遭遇违法违规催收：如果平台存在暴力催收、高利贷等情况，可以拿着证据向银保监会投诉并协商
• 有重大疾病证明或失业证明：拿着三甲医院的诊断书或人社局证明，平台可能给予特殊照顾
• 网贷平台利率超过36%：根据最高法院规定，超过部分的利息可不还，但需要主动申请调整

二、协商本金还款的正确姿势

上周有个粉丝跟我说，他直接打电话说"我要只还本金"，结果被客服秒拒。这里教大家几个关键技巧...

1. 先攒够本金再说：账户里至少要有本金的70%存款，平台看到还款诚意才会松口

2. 录音+书面申请：每次通话都要录音，同时通过邮件/官方APP提交书面协商申请

3. 分期还本策略：比如5万本金分20期，每期还2500，比一次性还款更容易被接受

4. 抓住这三个时间点：季度末、半年考核期、年底冲业绩时，平台更容易让步

三、这些平台类型更容易协商

根据2023年行业调研数据，不同性质的平台协商难度差异很大...

√ 消费金融公司：如招联、马上金融等，协商成功率达38%
√ 地方小贷公司：特别是注册资本低于1亿的，60%接受本金分期
× 银行系网贷：像工行融e借、建行快贷，基本不接受本金减免
× 已上市平台：因财务审计严格，协商空间极小

四、必须避开的5个协商陷阱

最近看到很多中介打着"包协商本金"的旗号骗钱，大家千万要小心...

⚠️ 要求先付定金的一律是骗子！正规协商不需要前期费用

⚠️ 说能修改合同条款的别信，平台最多出具还款承诺书

⚠️ 警惕假对公账户，所有还款必须通过平台官方渠道

⚠️ 协商成功后要拿到结清证明，最好去央行查征信确认

⚠️ 别相信"内部人员"承诺，所有协商都要走官方流程

五、法律层面的重要提醒

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，其实有明确规定...

• 特殊困难情况下可申请个性化分期，最长可分60期

• 已还利息超过本金36%的，可主张抵扣本金（参考(2020)最高法民终1323号判决）

• 如果平台已起诉，在庭前调解阶段是协商的最佳时机

• 每月还款记录要保留，即便只还了100块也能中断诉讼时效

最后说句实在话，协商只还本金这事真的要看运气和技巧。建议大家先尝试自己沟通，实在搞不定再找专业律师帮忙。记住诚信沟通+持续还款才是根本，千万别想着赖账哦！