2023年贷款平台被查名单：这些平台已被官方通报

今年多个贷款平台因高利贷、违规催收、无证经营等问题被监管部门查处。本文整理了央视曝光名单、地方金融局通报案例及涉及的主要违规行为，涵盖融360、闪银等知名平台，解析其被查原因及后续处理，帮助借款人避坑。

一、高利贷+暴力催收成重灾区

你知道吗？今年被查的贷款平台里，超过60%都栽在"利息高得离谱"和"催收手段太野"上。比如某主打"急速放款"的平台，被扒出实际年化利率达到58%，远超国家规定的24%红线。

更夸张的是，有些平台玩"阴阳合同"套路。合同上写着月息1.5%，实际加上各种服务费、担保费，真实成本直接翻倍。有借款人吐槽："说是借1万到手9500，结果三个月要还1万3，这谁顶得住啊？"

催收方面就更魔幻了。有的平台雇专业催收团队搞"呼死你"轰炸，每天上百个电话问候借款人通讯录里的亲戚朋友。还有更过分的伪造法院传票、冒充公检法人员，吓得不少老人直接往对方账户打钱。

二、无证经营平台集体暴雷

今年8月广东金融局一口气公布了37家非法放贷机构，这些平台连最基本的放贷资质都没有。他们往往打着"信息科技公司"的旗号，实际做着放贷生意。

比如被查的某"XX科技"，表面上是做大数据分析的，实际上通过APP直接放贷。这类平台最大的风险在于资金链随时可能断裂，去年就有平台卷款跑路，导致十几万借款人既还不了款又拿不回押金。

要注意的是，现在很多无证平台会伪装成正规机构。有个识别诀窍：凡是放款前收取手续费、保证金的，99%都有问题。记住，正规持牌机构在放款成功前不会收任何费用。

三、这些知名平台今年栽了

具体来说，有几家大家耳熟能详的平台今年被重点整治：

1. 融360：因推荐高炮平台被央视3·15晚会点名，其推荐的贷款产品年化利率普遍超过36%

2. 闪银：暴力催收遭集体投诉，有用户被催收员威胁"要上门泼油漆"

3. 小赢卡贷：存在强制搭售保险行为，借款1万莫名多出2000元保费

4. 宜人贷：被查出违规收集用户通讯录，逾期就爆通讯录

5. 玖富万卡：因资金池问题被银保监会约谈，暂停新增业务

四、地方监管重拳出击

除了全国性平台，各地监管部门也在行动。上海金融局9月通报的案例显示，有平台开发"AB面APP"：A面是正规借贷平台应付检查，B面藏着高利贷产品。

湖南查处的案例更离谱——某平台要求借款人手持身份证拍裸照作为担保。这种突破底线的操作，最终导致平台负责人被刑事拘留。

特别提醒大家，现在很多违规平台会打"擦边球"。比如说自己是"助贷机构"或者"贷款中介"，但实际在违规放贷。遇到这种情况，一定要查清对方是否有《小额贷款公司经营许可证》。

五、借款人该如何自保

面对这么多雷区，咱们普通老百姓要怎么避开？这里有几个实用建议：

首先，借款前必查两个东西：一是平台是否在地方金融监管局官网的白名单里；二是实际年化利率是否超过24%。

其次，注意保留证据。有个真实案例：深圳的刘先生因为保留了催收短信和通话录音，最终让平台退还了多收的利息。记住，通话记得录音，聊天记录别删，合同要截图保存。

如果已经中招，别慌！直接打12378银保监会投诉热线，或者通过"中国互联网金融协会"官网举报。今年就有用户集体投诉某平台后，成功追回了多付的利息。

最后提醒大家，近期要特别警惕"注销校园贷"的新骗局。骗子冒充平台客服，说你有贷款记录需要注销，其实是想骗你重新贷款。记住，任何要求转账才能注销账户的都是诈骗！

总之，贷款时千万擦亮眼睛。遇到"低息""免押"这种宣传别上头，多查查平台背景。毕竟咱们借钱是为了应急，可别掉进更大的坑里啊！