哪些贷款平台审核宽松？这5类渠道门槛低、放款快

现在网上总能看到"无条件贷款"的广告，但说实话，任何正规贷款都需要审核。不过确实有些平台审核标准相对宽松，比如不查征信、不要担保的类型。这篇文章给大家盘点了5类实际存在且门槛较低的借款渠道，既有银行的信用贷款，也有持牌金融机构产品。不过要注意，天上不会掉馅饼，所有贷款都有基本要求，遇到"零门槛"宣传千万要警惕。

一、银行信用贷款产品

现在不少银行推出了线上信用贷，比如招商银行的"闪电贷"、建设银行的"快贷"，这些产品最大的优势是利息透明。只要你有稳定工作，社保公积金缴存半年以上，通过手机银行申请基本都能出额度。不过要注意的是，虽然说是信用贷款，但银行还是会查征信报告的。我同事上个月申请某银行的信用贷，就因为信用卡有两次逾期记录被拒了。

这里给大家划重点：银行的线上信用贷年利率普遍在4%-12%之间，比网贷划算很多。不过要注意申请次数，一个月内申请超过3家银行，可能会被系统判定为资金紧张，反而影响审批。

二、消费金融公司

像马上消费金融、招联金融这些持牌机构，审核确实比银行松一些。他们主要看你的大数据，比如淘宝京东的购物记录、手机实名时长等。有个朋友自由职业者，用分期乐APP借款，就凭着支付宝650分的芝麻信用分批了2万额度。

不过这类贷款有两个坑要注意：一是实际年化利率可能达到24%，二是每笔借款都会上征信。去年我表弟在招联金融借了1万块，分了12期，结果买房查征信时发现有12条贷款记录，差点影响房贷审批。

三、正规网贷平台

现在头部的网贷平台比如借呗、微粒贷、京东金条，审核机制比较智能。系统会根据你的消费记录、理财情况动态评估额度。有个做自媒体的朋友，平时常用花呗收货款，某天突然发现借呗给了8万额度，日利率才0.03%。

不过要注意这些平台的额度波动很大，可能今天还有5万额度，下个月就突然关闭了。而且现在很多平台都接入了央行征信，千万别以为不上征信就可以随便借。

四、信用卡预借现金

其实信用卡取现功能也算是一种"无条件"贷款，只要有可用额度就能提现。不过这个方式成本很高，大部分银行按取现金额的1%-3%收手续费，日息万分之五。比如取现1万元，手续费就要100-300元，每天还有5块钱利息。

更划算的方式是使用信用卡的现金分期功能，年化利率大概在9%-18%之间。不过要注意，频繁使用预借现金会影响信用卡提额，银行会觉得你资金周转有问题。

五、民间借贷机构

典当行、小额贷款公司这类机构审核确实快，有些甚至当天就能放款。但这里的水很深，我见过最夸张的案例：有人用劳力士手表抵押借款，结果3个月后利息比本金还高。而且很多民间借贷的合同存在陷阱，比如服务费、管理费等各种名目收费。

如果真要找这类机构，务必记住三点：查看营业执照和放贷资质、要求开具正规发票、年化利率超过36%的坚决不借。现在法律规定超过LPR四倍的部分不受保护，也就是大概年利率15.4%以上就算高利贷。

防骗指南：这些"无条件贷款"千万别信

最近出现很多新型贷款诈骗，大家要特别小心。比如要求先交"保证金"的、声称"内部渠道"的、用陌生链接下载APP的。上周还有个读者跟我说，有人承诺"黑户也能贷款"，结果被骗了5000元手续费。

正规贷款平台都不会有这些操作：
1. 放款前收取任何费用
2. 要求提供短信验证码
3. 使用个人账户收款
4. 年利率超过24%
如果遇到这几种情况，赶紧停止操作并报警。

说到底，根本不存在真正的无条件贷款。那些宣传"百分百下款"的平台，要么利息高得吓人，根本就是变相高利贷，要么就是纯粹的骗局。建议大家根据自身情况选择正规渠道，保持良好的信用记录，这才是获得低息贷款的关键。如果暂时不符合贷款条件，不妨先养养征信，或者找亲朋好友周转，总比掉进高利贷陷阱强。