贷款违规平台有哪些？识别套路贷与避坑指南

2026-02-21 10:54:02 发布在：理财笔记2

随着网贷行业快速发展，部分违规贷款平台通过虚假宣传、高额利息、暴力催收等手段侵害借款人权益。本文整理现金贷、714高炮、无资质平台等真实存在的违规贷款类型，曝光曾被央视点名或警方查处的平台案例，并提供识别违规贷款的关键技巧，帮助借款人避免陷入债务陷阱。

一、这些违规平台你可能遇到过

最近有粉丝私信问我："在XX平台借了5000元，到手才3500，这算不算被坑？"
这明显遇到了砍头息贷款！这类平台常见操作是：①借款时先扣20-30%服务费②实际年利率超过36%③还款日故意不提醒导致逾期比如去年被查处的"快易借"平台，就因砍头息被罚款200万元。借款人小王说："合同写着借1万，实际到账7800，还要按1万本金还利息！"

二、重点曝光的4类违规贷款

1. 714高炮平台（已转入地下）
虽然2019年央视3·15曝光后大规模整治，但目前仍有变异形态：伪装成购物分期：比如"橙分期"要求买虚拟卡才放款借款周期延长至15-30天：实际年化利率达500%深圳警方去年查处的"闪电借款"案中，平台用30天期限规避监管，收取45%服务费

2. 无放贷资质的"李鬼平台"
这些平台往往伪造金融牌照，常见特征：①APP下载链接仅通过短信发送
②公司名称山寨正规机构，比如"微粒金融"仿冒微众银行
③放款前要求缴纳保证金
2023年浙江消保委通报的"易分期"平台，就是用假银监会文件骗了上千人。

3. 学生贷/美容贷陷阱
专门针对特定群体的套路：• 以"零门槛"吸引学生，实则收取高额服务费
• 与美容院合作，贷款直接打给机构
• 广州查处的"美芽贷"案件中，有女生借款3万整容，实际负债滚到11万

4. 暴力催收的重灾区平台
这类平台常用手段包括：逾期1小时就爆通讯录
伪造律师函、逮捕通知书
用"呼死你"软件24小时骚扰
今年初河北打掉的"速融宝"催收团伙，曾对借款人PS灵堂照片进行威胁。

三、教你3招识别违规贷款

有网友问：怎么判断平台是不是正规？记住这几个关键点：
第一查资质：在银监会官网查金融许可证，比如持牌的招联金融、马上消费金融都能查到备案。
第二算利率：用IRR公式计算真实年化率，超过24%的可要求调整，36%以上直接举报。
第三看合同：正规平台合同会明确服务费、利息、违约金，而违规平台往往隐藏条款或拒绝提供合同。