国家严查哪些贷款平台？这8类违规机构最容易被盯上

最近很多朋友都在问，国家到底在重点整治哪些贷款平台？这篇文章就给大家详细梳理监管部门重点查处的8类违规贷款机构，包括高利贷平台、违规收集用户数据的APP、无证经营网贷的机构等。我们会结合真实案例，教你如何识别这些平台的套路，最后还会附上选择合规平台的实用建议，记得看到最后哦！

一、超高利息的"砍头贷"平台

说到被查的典型，首当其冲就是那些玩"砍头息"套路的高利贷。比如去年央视曝光的某消费金融平台，表面写着月息0.99%，实际通过服务费、手续费把年化利率拉到36%以上。这里有个冷知识：国家规定民间借贷司法保护上限是LPR的4倍（目前是13.8%左右），超过这个数的都是违规的。

这类平台最明显的特征就是宣传时避谈真实利率，用"日息万五""手续费仅3%"这种模糊话术。去年某头部网贷平台被罚2000万，就是因为在借款合同里把利息拆分成"服务费+担保费"，玩文字游戏坑借款人。

二、偷偷卖数据的贷款APP

不知道大家有没有这种经历？刚在某贷款平台注册完，马上接到十几个推销电话。去年网信办通报的20款违规APP里，有7款是贷款软件，它们未经允许收集通讯录、位置信息，甚至把用户数据卖给第三方。

像今年3月被下架的"某钱包"APP，就被查出在用户拒绝授权后，依然通过后台程序读取相册里的身份证照片。监管部门现在要求所有贷款APP必须明示隐私协议，且不得强制收集与贷款无关的信息。

三、没"身份证"的野鸡平台

现在市面上还有不少三无贷款平台，它们连最基本的金融业务许可证都没有。根据央行公布的数据，去年全国共取缔了132家无证经营网贷的机构，主要集中在江浙、广东地区。

要识别这类平台很简单，登录"国家企业信用信息公示系统"，输入平台名称就能查到是否具备网络小贷牌照或消费金融牌照。比如去年暴雷的"某某贷"平台，注册资金才50万，明显不符合网贷机构注册资本不低于10亿的监管要求。

四、玩套路的虚假宣传平台

"凭身份证秒下20万""黑户也能贷"这种广告大家应该都见过吧？监管部门去年重点打击的就是这类虚假宣传。某短视频平台上的贷款广告，因为用"零门槛""免审核"话术误导用户，被市场监管总局开出380万罚单。

这里教大家一个辨别技巧：凡是承诺"100%下款"的平台，要么是骗资料的，要么就是高利贷。正规金融机构的广告都会标注"具体额度以审批为准"，而且一定会展示贷款资质编号。

五、暴力催收的流氓平台

去年有个案例特别典型，某借款人在逾期后，催收人员不仅PS他的裸照群发通讯录，还冒充公检法发恐吓短信。这种暴力催收平台现在可是重点打击对象，公安部去年就破获了23起涉及软暴力的催收案件。

遇到这种情况记得保留证据，直接打12378银保监会投诉热线。现在正规平台都改用智能机器人提醒，那些开口就骂人的催收，八成是违规平台的马甲。

六、资金池玩脱的P2P平台

虽然P2P已经清零，但有些转型做助贷的平台还在玩资金池的把戏。去年某知名平台暴雷，就是因为把投资人的钱放进自己控制的账户，最后导致35亿资金缺口。监管部门现在要求所有贷款平台必须银行存管资金，杜绝挪用可能。

有个简单判断方法：在充值环节，如果资金直接打到平台账户而不是银行专户，赶紧撤退！现在合规平台都会在页面显著位置展示资金存管银行的信息。

七、专坑学生的校园贷平台

虽然国家明令禁止校园贷，但有些平台换个马甲还在营业。比如伪装成"美容分期""培训贷"，实际年利率高达58%。去年湖北打掉的一个犯罪团伙，就是通过社交平台向大学生放贷，用"裸条"作为担保。

这里提醒在校学生：凡是需要学生证+身份证就能贷款的，100%是违规平台。正规金融机构早就停止向无收入来源的学生放贷了，遇到这种直接打110举报。

八、境外服务器运营的黑平台

最近冒出不少服务器架设在东南亚的贷款APP，它们往往打着"低息""快速"的旗号，实际是境外赌博集团洗钱的工具。今年初浙江破获的跨境网贷诈骗案，犯罪团伙就是通过虚假贷款APP，三个月骗了2000多人。

这类平台的特征很明显：没有400客服电话、APPstore搜不到、放款前要交保证金。记住！所有正规贷款都不会在放款前收取任何费用。

看到这里，相信大家已经知道怎么避开雷区了。最后给个实用建议：贷款前先上"中国人民银行官网"查平台的金融许可证，再对比下利率是否超过15.4%，最后看看有没有银行存管。做好这三步，基本就能找到合规靠谱的贷款渠道啦！