中介可以对接哪些贷款平台？盘点8类常见渠道
贷款中介作为金融服务的桥梁，能帮助客户匹配最适合的贷款产品。本文将详细解析中介常用的8类合作平台，包括银行信贷、消费金融、互金平台等真实存在的机构类型，并揭秘中介选择合作方时注重的关键因素，为从业者及借款人提供实用参考。
一、银行系线上贷款平台
银行其实也有自己的线上贷款产品，不过很多人不知道的是，像平安银行的平安普惠、招商银行的招联金融这类平台，都是通过中介渠道大量获客的。比如平安普惠的宅抵贷，最高能贷2000万，但需要中介配合准备资料，有时候客户自己去申请，可能连初审都过不了。
这类平台的特点就是利率低，普遍在年化4%-8%之间，不过对征信要求也高。中介主要帮客户优化收入证明、银行流水这些材料，特别适合公务员、国企员工这类稳定职业群体。
二、消费金融公司产品
马上消费金融、中银消费这些持牌机构，基本都会给中介开合作端口。他们主推的循环贷产品特别有意思，比如马上消费的"安逸花"，客户能随借随还，中介每单能拿1.5%-3%的佣金。不过要注意，这类机构对查询次数卡得严，最近三个月超过6次的基本没戏。
有个案例挺典型：去年有个客户网贷点了十几家，自己申请马上消费被拒了三次。后来中介带着去线下网点重新进件，补充了社保公积金记录，硬是把额度从5万提到了8万。
三、互联网金融平台
大家熟悉的借呗、京东金条其实也有中介参与。像360数科的合作政策就比较透明，中介把客户引流到线下门店，完成身份核验后，通过率能提升20%左右。不过现在监管严了，很多平台开始要求中介必须持证上岗。
这类平台的优势是审批快，基本上半小时内出结果。但缺点也很明显，期限普遍偏短，多数是12期等额本息，不太适合需要长期资金周转的客户。
四、房产抵押贷款机构
说到抵押贷，链家旗下的贝壳金服、中原地产的按揭中心，都是中介常合作的渠道。特别是二次抵押业务，像北京地区的抵押率能做到评估价85%，但需要中介协调评估公司做高评，这里面就有操作空间。
有个行内人才知道的秘密：同一套房子在不同银行评估价可能差50万以上。上个月我们帮客户在工商银行做了评估，比建设银行多估了68万，最终多贷出来40万资金。
五、地方性商业银行
农商行、城商行这些地方银行，很多产品根本不对外开放申请。比如浙江地区的温州银行薪金贷，只有合作中介能拿到申请码。他们的风控模型比较特殊，本地户口+本地社保就能准入，这点跟国有大行完全不同。
这类银行的优势在于政策灵活，去年苏州银行推出的"新市民贷"，连流水都可以用微信账单替代。不过缺点也很明显，异地客户基本做不了，而且很多产品是阶段性的，可能做个半年就停掉了。
六、小额贷款公司
虽然现在小贷公司数量减少，但像亚联财、中安信业这些老牌机构，仍然是中介的重要合作伙伴。他们的产品设计很有意思，比如亚联财的"生意贷"，可以用POS机流水作为主要还款来源，这对个体工商户特别友好。
不过要注意，现在很多小贷公司开始转型做助贷，直接资金端来自银行。所以签约合同时一定要看清放款方，这关系到后续的投诉维权渠道。
七、融资担保公司
中投保、中合担保这些国有担保机构，其实也有直营贷款产品。比如他们的工程保函置换贷款，很多建筑公司老板都不知道这个产品。中介的作用就是帮客户设计融资方案，把保证金置换出来周转。
这里有个关键点：担保公司收费差异很大，有的收3%服务费，有的会打包在利息里。去年我们经手过一单，客户对比了三家担保公司，最终融资成本差了整整2个百分点。
八、如何选择靠谱合作平台？
根据我们这五年的实操经验，选合作平台主要看四个维度：
1. 放款稳定性：有的平台这个月疯狂放款，下个月突然收紧
2. 佣金结算周期：T+1结算和T+30结算差别太大了
3. 客诉处理机制：出现纠纷时平台会不会甩锅给中介
4. 产品合规性：尤其是利率是否在36%红线以内
最后提醒下新手中介，千万别碰"AB贷"这种违规操作。现在大数据风控越来越完善，去年就有同行因为伪造资料被银保监会列入黑名单，这个红线千万不能碰。
