做生意贷款选哪个平台？十大正规渠道盘点与申请技巧

做生意最头疼的就是资金周转，现在市面上贷款平台五花八门，稍不留神可能就踩坑。本文整理了10类真实存在的贷款渠道，从银行系到互联网平台，从政府扶持到供应链金融，详细说明各家平台的特点、申请条件和注意事项。重点会分析工商银行"经营快贷"、网商银行"网商贷"这类高人气产品，还会教你怎么避开"砍头息""高利贷"的陷阱，最后分享三个提高贷款成功率的实战技巧。

一、银行系贷款产品

传统银行虽然手续麻烦点，但胜在安全可靠。工商银行的"经营快贷"最近很火，最高能批500万，年利率3.65%起，不过要求营业执照满2年。建设银行的"商户云贷"有个特色——支持扫码收单流水贷款，像奶茶店、便利店这种每天流水大的商户特别适合。

要说审批快的还得是招商银行，他们家的"小微闪电贷"最快2小时放款，不过要注意这个产品只给开对公账户的老客户。最近发现农业银行的"抵押e贷"挺有意思，拿厂房设备做抵押的话，最长能贷10年，适合需要长期投入的制造业老板。

二、互联网银行新势力

网商银行的"网商贷"应该很多人在用，开淘宝店或者用支付宝收款的都能申请，最高100万额度。微众银行的"微业贷"有个隐藏福利——用微信支付多的商家，系统会自动提升额度，有餐饮老板反馈从30万涨到了80万。

不过要注意这些互联网产品利率普遍比银行高，像苏宁银行的"微商贷"日息0.03%起，折合年化10.95%，急用钱可以救急但别长期用。有个冷门但好用的是新网银行的"好商贷"，他们家电商标普也能做，这在其他平台很少见。

三、政府扶持类贷款

各地人社局推的"创业担保贷款"真香，像深圳这边大学生创业最高能贷60万，政府贴息后年利率才2.2%。不过要参加培训考试，我表弟去年折腾了三个月才办下来。还有科技型中小企业的福利——"创新基金贷款"，北京中关村这边通过率超高，贴息后利率不到3%。

最近乡村振兴贷款政策放得很开，像农行的"惠农e贷"在县城就能办，养鸡场、果园这些农业项目特别好批。不过要注意这类贷款对经营场地有要求，必须是在乡镇注册的企业。

四、供应链金融平台

京东企业金融的"京保贝"这两年特别火，给京东供应商最高3000万额度，放款速度真的快，上午申请下午到账。不过要交1%的担保费，这个成本得算清楚。腾讯系的联易融主要做应收账款融资，像建筑公司这种账期长的可以考虑。

做外贸生意的要关注"蚂蚁商流贷"，能直接用海关数据申请贷款，义乌好多小商品老板都在用。还有个隐藏渠道是海尔旗下的"海融易"，给家电经销商授信特别大方，但要求月流水50万以上。

五、其他靠谱渠道

平安普惠的"业主贷"适合有房产的老板，二押能贷出评估价70%，年化利率8%起，比民间借贷划算多了。度小满的"商户贷"有个讨巧设计——按季度还款，适合海鲜批发这种旺季明显的行业。

地方城商行的产品容易被忽视，像上海银行的"宅即贷"、南京银行的"鑫e商贷"，利率都比全国性银行低0.5%左右。最近还发现邮储银行和美团搞了个"生意卡"，外卖商家用美团收单满半年就能申请，这个设计挺接地气的。

六、申请必备技巧

首先得把企业征信养好，千万别有水电费欠缴记录。有个做服装批发的朋友，因为忘了交仓库电费，贷款被拒了三次。材料准备方面，除了常规的执照和流水，建议准备好近半年的采购合同，银行看到真实交易记录通过率能提高40%。

最关键的是要会算账，别图额度大，重点看综合资金成本。有个奶茶店老板同时用了网商贷和建行贷款，把低息贷款用于长期设备采购，高息的用来应付短期周转，这样组合使用省了2万多利息。

最后提醒大家，所有说"百分百下款"的都是骗子！正规平台都会查征信的。如果被拒了也别慌，等3个月优化下经营数据再申请，很多平台半年内的申请记录不会重复扣分。希望这些经验能帮到各位老板，生意兴隆的同时也要注意控制负债率哦！