信用值贷款平台推荐：哪些渠道能快速申请到低息借款？
想通过信用值快速借到钱却不知道选哪个平台？这篇文章为你整理了银行、消费金融公司、互联网巨头等真实存在的信用贷款渠道，从申请条件、利率范围到优缺点对比，帮你避开套路，找到最适合自己的借款方式。文中还会揭秘如何提升信用评分、避坑高息平台等实用技巧，看完就能少走弯路！
一、银行信用贷款：资质要求高但利息最低
说到信用贷款，很多人第一反应就是去银行对吧？毕竟银行给人的感觉最正规，比如招商银行的e招贷、建设银行的快e贷这些产品，年化利率基本在4%-8%之间，比市面上大多数平台都低。不过这里有个问题——银行对信用值的要求是真的严格。
比如说，你的征信报告上不能有当前逾期记录，近半年查询次数最好别超过6次，而且大多数银行要求有公积金或社保缴纳记录。之前有个粉丝跟我吐槽，他在国企工作但公积金基数低，申请工行融e借居然被拒了，后来才发现是单位缴纳比例不达标...
不过要是你符合条件的话，强烈建议优先选银行。审批通过后最快2小时到账，而且支持随借随还。记得要货比三家，像邮储银行的极速贷现在针对教师、医生还有专属优惠，能省不少利息呢。
二、消费金融公司：审批宽松但利率略高
如果被银行拒了也别灰心，马上金融、招联金融这些持牌机构可能更适合你。它们的信用贷款审批相对宽松，有些平台甚至接受芝麻信用分代替征信报告。像马上消费的安逸花，只要600分以上就有机会借到5万元，日息大概在0.05%左右。
不过要注意两点：一是这类平台会把借款记录上报央行征信，二是实际年化利率可能达到18%-24%。去年有个用户没仔细看合同，借了2万块分12期还，结果发现总共要多还4000多利息。所以一定要在申请前算清楚综合成本！
这里推荐优先考虑中邮消费金融、中银消费金融等有银行背景的平台，它们的利率通常比纯互联网公司低3-5个百分点。申请时记得一次性提交完工资流水、社保截图这些材料，能提高通过率。
三、互联网巨头平台：操作最方便但额度受限
说到方便快捷，支付宝的借呗和微信的微粒贷必须拥有姓名！这两个平台都是根据大数据评估额度，像借呗主要看淘宝消费记录和余额宝存款，微粒贷则跟微信支付使用频率挂钩。有个做微商的朋友告诉我，她因为经常收货款，微粒贷给了8万额度，日利率才0.03%。
不过这类平台有个通病——额度普遍不高，一般就5000-5万之间。而且你可能遇到过这种情况：上个月还有3万额度，这个月突然被降额了。这是因为平台会动态调整授信，如果近期有网贷逾期或者负债增加，系统就会自动收紧额度。
建议同时开通京东金条和度小满作为备选。特别是京东金融，经常搞免息活动，去年双十一期间新用户借1万元30天利息全免，这种羊毛不薅白不薅啊！
四、P2P转型平台：急需用钱可考虑但要谨慎
虽然P2P行业已经清退，但像拍拍贷、宜人贷这些转型成功的平台还能提供信用贷款。它们的优势是审批特别快，基本10分钟出额度，2小时到账。有个开餐饮店的老哥说，凌晨两点申请宜人贷，天亮前就到账了5万周转资金。
但风险也确实存在：首先是利率普遍在24%-36%之间，其次是可能存在隐藏服务费。上个月接到用户投诉，说在某平台借1万元，合同里写着管理费每月200元，12期下来相当于多付了20%费用。所以一定要逐字逐句看借款协议！
如果确实急需用钱，建议选已接入央行征信的上市系平台，比如信也科技、乐信这些。至少资金安全有保障，不会出现乱收砍头息的情况。
五、地方性小贷公司：适合征信有瑕疵的用户
最后要说的这类平台可能很多人都不知道——地方金融局监管的小额贷款公司。比如重庆的隆携小贷（美团借钱资方）、深圳的华融小贷等，它们对征信的要求相对宽松，有些甚至接受信用卡当前逾期用户。
不过代价就是利率更高，基本都在年化24%以上，而且会收取账户管理费。有个粉丝分享过他的经历：征信有3次逾期记录，在苏宁金融被拒后，通过省呗APP匹配到湖北的一家小贷公司，虽然借1万要还1.3万，但好歹解决了房租危机。
特别注意要核实平台资质！在全国互联网金融登记披露服务平台能查到正规机构名单。千万别相信那些说"黑户也能贷"的中介，十有八九是诈骗。
看完这些是不是对信用贷款平台有了全面了解？最后提醒大家：借款前务必在央行征信中心官网查个人信用报告，很多平台拒绝申请就是因为征信查询次数过多。如果遇到暴力催收或者高利贷，记得保留证据直接打12378银保监会投诉，保护自己的合法权益最重要！
