借钱平台啥规则能起诉？这5种情况必须懂！
最近收到粉丝私信，说在某平台借了钱，结果被莫名其妙收高额费用，问能不能告他们？其实啊，现在很多人在网上借钱都踩过坑，但真要起诉平台的话，咱们得先搞清楚哪些规则是违法的。今天我就把律师朋友说的干货整理出来，特别是遇到阴阳合同、暴力催收这些情况，千万要保存好证据！看完这篇你就知道怎么用法律武器保护自己了。
一、平台收"砍头息"直接违法
上个月有个粉丝小王跟我吐槽，借了2万块，结果到账只有1万8，平台说那2千是"服务费"。这就是典型的砍头息啊！根据《民法典》第670条，借款利息不能预先扣除，这种到手金额比合同金额少的情况，咱们可以直接起诉要回多收的钱。
- 保留借款合同和银行流水
- 对比实际到账金额
- 找平台客服要求解释
二、年利率超过36%必须举报
前两天看到个案例，李姐在某平台借钱，每月要还的利息比本金还高，仔细算下来年利率居然达到48%！这里要划重点：国家规定民间借贷利率上限是LPR的4倍（现在约15.4%），超过36%的部分绝对能要回来。遇到这种情况，记得这样做：
- 截图保存还款计划表
- 用IRR公式计算实际利率
- 向金融监管部门投诉
三、合同里藏着的"霸王条款"
有些平台会把高额违约金藏在合同第8页小字里，比如逾期1天收10%违约金。根据《消费者权益保护法》第26条，这种加重用户责任的条款无效。建议大家在签合同前：
- 重点看违约条款
- 用手机录屏保存签约过程
- 发现不合理内容立即终止借款
四、暴力催收的3种证据收集
我表弟去年就遇到过催收电话轰炸公司的情况，这种绝对是违法的！根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，遇到下面这些情况请立即报警：
- 每天催收电话超过3次
- 用侮辱性语言威胁
- 伪造律师函或法院传票
记得要保存通话录音、短信截图，这些都是起诉的关键证据。
五、平台突然关闭怎么维权
最近有好多小贷平台跑路，借款人发现APP打不开，钱却还要还。这种情况要分清楚：
- 如果是银行存管资金，继续按约还款
- 平台涉嫌诈骗立即报警
- 保留所有还款凭证原件
去年有个案例，200多人联合起诉跑路平台，最后通过债权申报要回了部分资金。
说句掏心窝的话
其实遇到网贷纠纷，先打12378银保监会投诉比直接起诉更有效。我有个朋友就是先投诉，结果平台主动减免了不合理费用。如果真要起诉，记得在合同签订地或自己居住地法院都可以立案，现在网上诉讼也很方便。最后提醒大家，借款前一定要看清合同条款，别光看广告宣传就冲动借钱啊！
