哪些贷款平台违法？这6类平台千万别碰，小心钱没借到反被坑！

最近收到好多粉丝私信，说自己在网上贷款被坑惨了。今天咱们就来说说那些披着羊皮的违法贷款平台！这篇文章会详细告诉你高利贷、无证经营、虚假宣传等6类违法平台的识别方法，记得看到最后还有防骗指南。对了，重点内容我都用加粗标出来了，大家要特别留意！

一、年利率超过36%的高利贷平台

根据最高法院规定，民间借贷年利率超过15.4%（现在调整为LPR的4倍，约14.8%）的部分就不受法律保护，要是超过36%那就是妥妥的高利贷。比如说有些平台打着"低息"旗号，实际算上服务费、手续费，年化利率能冲到50%以上。

去年有个粉丝跟我哭诉，在某平台借了2万，合同写的利息12%，结果要还的时候发现还有各种管理费、保证金，最后一算年利率都到42%了。这种情况大家一定要保存好证据，直接打12378银保监会电话举报！

二、没有金融牌照的"野生"网贷

根据银保监会要求，所有放贷机构必须持有《金融许可证》或《小额贷款公司经营许可证》。但现在很多平台搞"擦边球"，比如用科技公司名义放贷，或者搞所谓的"信息中介"。

有个简单识别方法：登录【中国人民银行官网】-【政务公开】-【已注销许可机构】查询，或者直接要求对方出示许可证。比如去年被查处的"某某花"平台，就是典型的无证经营，最后负责人全进去了。

三、专坑学生的校园贷陷阱

教育部明确规定，任何机构不得向在校学生发放消费贷款。但有些平台换个马甲继续骗学生，比如用"培训贷""美容贷"的名义，让学生签下高额合同。

我表弟的同学就中过招，说是报名编程培训班可以分期付款，结果3万学费变成要还8万。大家记住，凡是要求在校学生提供担保的，或者用"零首付""低门槛"当诱饵的，都是违法校园贷！

四、玩文字游戏的套路贷

公安部重点打击的套路贷有几个特征：
1. 签阴阳合同，比如借5万写10万
2. 故意制造违约，比如还款日不提醒
3. 暴力催收，爆通讯录、P图威胁
去年深圳警方破获的"某某贷"案件，就是通过修改后台数据，让借款人永远还不清贷款，这种已经构成刑事犯罪了。

五、虚假宣传的钓鱼平台

最近我发现好多平台开始玩文字游戏：
号称"黑户也能贷"：其实就是骗资料费
宣传"秒批30万"：点进去要先交保证金
用银行logo做伪装：实际上跟银行半毛钱关系没有
记住，正规贷款平台绝不会在放款前收费！那些要你先交钱的，99%都是骗子。

六、境外非法贷款APP

最近冒出好多境外贷款APP，特点就是：
只能通过非官方渠道下载
服务器地址在东南亚
要求开通手机银行权限
这些平台不仅违法，还可能窃取你的银行卡信息。上个月就有用户下载了"某某国际"APP，结果第二天账户就被盗刷了。

遇到违法平台怎么办？

1. 立即停止还款并截图保存所有证据
2. 打12378银保监会投诉热线
3. 到"中国互联网金融协会"官网举报
4. 金额超过3000元直接报警
千万别听信催收人员的威胁，他们很多话都是唬人的。有个粉丝就是坚持举报，最后不仅不用还高利贷，平台还赔了他精神损失费。

最后说句掏心窝的话，现在贷款平台鱼龙混杂，大家借钱前一定要擦亮眼睛。记住，正规平台都能在官方渠道查到备案信息，利率透明、合同规范。如果遇到模棱两可的情况，宁可多问几个朋友，也别急着点"立即申请"！