芝麻分贷款平台推荐及申请全攻略

最近好多朋友问我，用芝麻信用分贷款到底选哪个平台靠谱？这篇就给大家扒一扒市面上真实存在的芝麻分贷款平台，重点分析借呗、招联好期贷等5个常用产品的额度、利率和申请条件，还会提醒你们注意征信影响和利息陷阱。文章里提到的平台都是真实可查的，看完你就知道怎么选了！

一、蚂蚁集团自家产品最直接

说到芝麻分贷款，借呗肯定是绕不开的。这个支付宝里的明星产品，芝麻分600分起就能申请，最高能拿到20万额度。不过要注意的是，借呗的利息虽然透明，但日利率普遍在0.03%~0.05%之间，换算成年化利率就是10.95%~18.25%，这个数字不算低，短期周转还行，长期用的话可能压力有点大。

另一个亲儿子网商贷更适合做生意的小老板，最高额度能到100万。但要求就比较严格了，不仅要芝麻分650以上，还得有淘宝店铺或者实体店流水。我认识的开便利店的老王，就是用这个贷了30万进货，年利率14%左右，比民间借贷划算多了。

二、银行系平台利息更划算

招联好期贷算是银行背景里最接地气的，直接在支付宝生活号就能申请。额度虽然最高20万封顶，但有个特别好的地方——最长可以分36期还款。我表弟去年装修房子就用的这个，年利率9%出头，比信用卡分期便宜三分之一。

还有平安普惠的氧气贷，虽然主要看征信，但芝麻分700以上能加分。不过要注意他们的服务费，之前有人借10万到账只有9万5，那5000块说是手续费，这种隐性成本千万要问清楚。

三、互联网平台灵活度更高

京东金条现在也开始接芝麻信用了，不过主要参考的还是小白信用分。有个特别方便的功能是按日计息，比如你借1万块用5天，利息大概就7块钱左右。但有个坑要注意——提前还款可能要收违约金，这个在签合同的时候得瞪大眼睛看。

再说说360借条，审批速度真的快，基本十分钟就能到账。不过他们的利息浮动特别大，信用好的能拿到年化7.2%，一般的可能就冲到24%了。我建议先在APP上查预估利率再决定，别急着点申请。

四、这些隐形门槛要当心

很多人不知道，芝麻分更新是有周期的。比如你6月15号刚涨到650分，可能要到下个月6号才能在贷款平台显示。我同事上个月就吃过这个亏，明明分数够了却申请被拒，白查了一次征信。

还有个冷知识是，支付宝里的守约记录比分数更重要。之前有个用户芝麻分698，但因为充电宝有次逾期3天才还，结果在招联好期贷被拒了。所以平时用共享单车、租充电宝这些，千万别不当回事。

五、怎么选最适合自己的

急用钱的首选借呗、京东金条这种能秒到账的，但记得控制在7天内还清，这样利息最少。要是做生意的周转，网商贷的额度确实给力，不过得准备好营业执照和流水证明。

打算长期分期的话，招联好期贷的36期真的很香，特别是买大家电、装修这些大额消费。但千万要算好总利息，别被月供金额迷惑了。比如借10万还3年，9%的年利率总利息要1万4左右，这个成本要提前规划进去。

最后提醒下，不管用哪个平台，每申请一次都会查征信。我见过有人一个月内连试5个平台，结果征信报告上全是查询记录，后来连房贷都批不下来。建议大家先用平台自带的额度测算功能，确定大概率能过再正式申请。