支付宝有哪些正规贷款平台？这10个靠谱产品随借随还

支付宝作为国民级支付工具，其实还藏着不少正规贷款渠道。本文整理了支付宝上真实存在的10个贷款平台，包含借呗、网商贷等自营产品，以及银行、消费金融公司合作的借款服务。从额度、利率到申请条件，帮你找到最适合的借贷方案，文末还会提醒使用贷款时的注意事项。

一、支付宝自家的贷款产品

说到支付宝借钱，很多人第一个想到的就是借呗。这个由蚂蚁集团直接运营的信用贷款，最高能借到20万，日利率最低0.015%。不过要注意的是，这个入口不是人人都能看到，得看系统评估——有的人开通几年了额度都没变过，有的新用户反而直接给几万额度。

另一个自营产品网商贷主要面向商家，特别是淘宝、天猫店主。最高额度100万，但普通用户可能看不到这个入口。去年有个做微商的朋友跟我说，她支付宝突然冒出30万网商贷额度，看来系统对经营类用户确实会更友好些。

二、银行合作的贷款通道

在支付宝搜索"借钱"，会发现不少银行产品。比如南京银行鑫e贷，最高20万额度，年化利率7.2%起。申请时需要刷脸验证，适合急需用钱的上班族。不过要注意看合同，有的产品提前还款会收手续费。

江苏银行随e贷也挺有意思，按日计息不用不收费。但有个朋友申请时被拒了，后来发现是因为征信查询次数太多。所以建议大家别同时申请多个贷款，容易被系统判定为风险用户。

三、消费金融公司产品

招联好期贷算是支付宝里的"老面孔"了，背后是招商银行和中国联通合办的持牌机构。最高20万额度，年利率最低7.3%。有个读者跟我说，他借了5万分期12个月，每个月要还4360元，实际年化利率大概15%——这个成本不算低，急用钱的话可以考虑。

最近新上线的中邮消费金融产品，年化利率标注7.2%-23.94%。虽然最低利率看着诱人，但实际审批要看芝麻分和征信记录。我试了下模拟申请，650分以下的基本拿不到优惠利率。

四、这些产品该怎么选？

先说结论：优先选利率低的，再看还款方式。比如借呗和网商贷如果开通了，通常比其他产品划算。不过要注意还款方式——有的是等额本息，有的是先息后本。上个月有个用户借了5万先息后本，结果到期还不上本金，最后只能拆东墙补西墙。

如果征信良好，建议优先申请银行系产品，像平安智贷年化利率能到5.4%，比很多消费金融公司便宜一半。但银行审批比较严格，需要提供社保、公积金这些证明材料。

五、使用支付宝贷款的注意事项

最重要的一点：看清合同再签约！特别是服务费、违约金这些条款。有个案例是用户借1万元，合同里写着要收800元服务费，实际到账9200元，这种隐形费用最容易踩坑。

另外要提醒的是，按时还款保护征信。支付宝贷款基本都上征信系统，逾期会影响房贷车贷。之前遇到个客户，因为500块借款逾期3天，结果办房贷时利率上浮了10%，真是亏大了。

总结下来，支付宝上的贷款平台虽然方便，但一定要根据自身情况理性选择。建议优先使用自有资金周转，实在需要借款时，尽量选择正规持牌机构的产品，同时做好还款计划，避免陷入债务危机。