有学籍的学生如何贷款？这5个正规平台可申请

2026-01-23 00:39:01 发布在：理财笔记22

对于在读学生来说，遇到紧急资金需求时，如何通过正规渠道申请贷款是许多人的困惑。本文将详细解析持有学籍的学生可申请的5个主流贷款平台，包括国家助学贷款、消费金融产品等，重点对比申请条件、额度利率、风险提示等内容。文章还会提醒学生群体避开校园贷陷阱，确保借贷安全。

现在很多大学生会遇到这种情况：突然要交培训费、电脑坏了急着换新设备，或者想自己创业做点小项目...但是生活费又不够用。这时候不少人会想到贷款，可学生没工作没收入，到底能不能申请？其实有学籍的正规全日制学生，确实有些合法途径可以解决短期资金问题。

不过得先泼个冷水——市面上那些打着"零门槛""秒下款"旗号的平台，十有八九是高利贷或者诈骗。去年有个新闻，学生借了3000块最后滚到十几万，听着都吓人。所以咱们今天只聊那些有国家备案、持牌金融机构的正规渠道。

先说最稳妥的渠道吧，国家助学贷款必须排第一位。这个贷款专门面向家庭经济困难的学生，本科每年最高能贷12000元，研究生16000元。最关键的是，在校期间利息全由国家补贴，毕业后才开始算利息。申请需要准备户口本、贫困证明这些材料，流程稍微麻烦点，但绝对安全靠谱。

第二个要提的是支付宝借呗。注意！不是所有学生都能用，必须满足两个条件：一是年满18岁，二是已经完成学生认证并且有兼职收入。我室友去年在奶茶店打工，每月有2000多块钱进账，这样就能申请到5000左右的额度。利率大概日息0.03%，比很多平台良心。

第三个渠道可能很多人不知道——京东金融的校园专区。他们有个"学生认证通道"，通过后可以申请京东白条校园版。额度一般是1000-5000元，只能在京东买教材、电子产品这些学习相关的东西，不能提现。适合要买电脑平板的同学，分期手续费比信用卡低。

第四个是度小满金融的教育贷款。这个主要针对报培训班、考证辅导的情况，需要提供培训机构合同。最高能贷8万元，但必须父母作为共同借款人。有个学编程的朋友就用这个贷了3万交学费，分12期还，每期还2600左右。

最后说说招联好期贷，这是招商银行和中国联通合办的。要求学生芝麻信用分600以上，学信网能查到在读信息。审批挺快的，我试过申请3000元，半小时就到账了。不过要注意，这个贷款会上征信，千万不能逾期。

1. 年龄门槛要记牢：大部分平台要求满18周岁，有些消费贷甚至要20岁以上。别相信那些"未成年也能贷"的广告，基本都是骗局。

2. 收入证明怎么弄：如果是做家教、送外卖这些兼职，记得保留工资流水或雇主证明。有同学用实习合同+工资条成功申请到贷款。

3. 家长知情很重要：像国家助学贷款这类大额贷款，基本都需要父母签知情同意书。偷偷贷款被发现的话，可能会被取消学籍。

4. 利率计算要搞懂：别看日息0.05%好像不多，换算成年化利率就是18%！比银行房贷高3倍多。建议用支付宝里的利率计算器算清楚再借。

5. 还款计划提前做：我见过最惨的例子，有个学长毕业前借了2万，结果工作没找到，逾期三个月被起诉。所以务必在借款前就想好怎么还，最好做个月度还款表。

最近出现很多冒充正规平台的诈骗APP，图标和界面做得跟京东金融、微粒贷一模一样。有个同学下载了假的"学信贷"，刚填完身份证号就收到验证码轰炸。记住：所有要求提前交保证金、解冻费的100%是骗子。

还有些平台会诱导学生"以贷养贷"，比如借3000还不上，就让你再借5000来补窟窿。这种情况千万别上当，直接跟辅导员或者家长坦白，及时止损。

如果暂时不符合贷款条件，可以先尝试其他途径。比如申请学校的勤工俭学岗位，时薪一般15-25元；或者参加大学生创业扶持计划，有些城市能给到3-5万的无息贷款；再或者把闲置物品挂闲鱼回血。总之别急着借高利贷，多看看正规渠道。

最后提醒大家，今年3月刚出的新规：所有贷款平台不得向无收入来源的学生发放超1万元信用贷。如果遇到能轻松贷几万的平台，一定要提高警惕，很可能已经违规了。

学生时代难免会遇到资金紧张的时候，但千万要记住：任何需要拍裸照、抵押学生证的贷款都是违法的。遇到问题及时找学校资助中心，现在很多高校都有专门的法律援助团队。借贷不是坏事，关键是要用在正途，量力而行才不会让青春背上沉重的债务包袱。