车主贷款平台推荐：银行、金融公司、网贷哪个更划算？

对于急需用钱的车主来说，用爱车申请贷款是快速获得资金的方式。本文整理了银行、汽车金融公司、互联网平台、融资租赁、信用卡分期和P2P网贷六大真实存在的车主贷款渠道，详细分析每个平台的特点、额度、利率和注意事项，帮你找到最适合的贷款方案。

一、银行系车主贷款：安全但门槛高

银行提供的车主信用贷和车辆抵押贷是最常见的选择。比如平安银行车主贷，最高能贷到车辆价值的80%，年利率大概在6%-18%之间。不过要注意的是，银行对征信要求特别严格，如果有逾期记录很可能被拒。

招商银行的“车抵贷”算是个例外，他们接受按揭中的车辆二次抵押，适合还在还车贷但急需周转的车主。但这里有个坑要注意：如果原车贷还款记录不好，银行可能会直接拒绝。

二、汽车金融公司：买车贷款首选

像上汽通用金融、丰田金融这些厂家旗下的公司，主要做新车分期贷款。利率一般比银行低个1-2个百分点，而且经常有贴息活动。不过这里可能有人会问，二手车能不能贷？其实像大众金融、东风日产金融现在也开放了二手车贷款业务。

有个冷知识要提醒大家：汽车金融公司对车辆使用年限卡得比较死，通常要求车龄不超过5年，里程数最好在10万公里以内。超过这个范围的话，可能就要考虑其他渠道了。

三、互联网贷款平台：审批快但利息高

现在很多车主都在用微众银行的车主贷，通过微信就能申请，最高能贷50万。不过说实话，他们的日利率0.03%-0.05%看着不高，实际年化可能要到10.8%-18%，这个账要算清楚。

易鑫车贷算是互联网平台里比较正规的，他们和京东金融有合作，可以做到当天放款。但要注意他们的服务费收得挺多，有的案例里服务费占到贷款金额的3%。

四、融资租赁：适合征信有问题的人

弹个车、花生好车这些平台最近很火，其实他们做的是以租代购的模式。最大的好处是不看征信，只要提供身份证、驾驶证和银行卡就能申请。不过这种方式的总成本比普通贷款高20%-30%，而且车辆所有权要等全部还完款才能过户。

说到融资租赁，有个真实案例：有个朋友在弹个车贷款买辆10万的车，3年总共要还14万，算下来年利率超过15%了。所以这种渠道更适合短期周转，长期用的话成本确实有点高。

五、信用卡分期：适合小额应急

像建行龙卡、招行CarCard这些专门的车主信用卡，可以申请现金分期或账单分期。多数银行给的额度是信用卡固定额度的2-3倍，年利率大概在12%-18%之间。不过要注意的是，信用卡分期如果提前还款，大部分银行还是会收全额手续费。

这里有个小技巧：如果手头有多个银行的信用卡，可以比较下哪家的分期手续费率更低。比如去年民生银行就做过车主分期手续费5折的活动，这种时候办分期就比较划算。

六、P2P网贷：风险高需谨慎

虽然现在监管严了，但像陆金所、拍拍贷这些平台还能申请车主贷。他们的特点是放款快、手续简单，不过利息真的不低。根据最近的数据，网贷平台的车主贷年利率普遍在18%-36%之间，有的甚至更高。

特别提醒大家：现在很多网贷平台会收取砍头息，比如借10万实际到手9万5，但利息还是按10万算。这种情况可以向银保监会投诉，不过最好还是选择正规平台。

最后给个实用建议：如果车辆价值超过15万，优先考虑银行或汽车金融公司；要是急着用钱可以选择互联网平台；征信有问题的话融资租赁可能是个出路。不管选哪种方式，一定要看清合同条款，特别是提前还款违约金和服务费这些隐藏成本。毕竟车贷这东西，适合自己的才是最好的对吧？