想贷款100万以上却不知道从何下手？这篇文章帮你梳理银行、消费金融公司、互联网平台等渠道的靠谱选择。重点分析工商银行、平安普惠等8个真实存在的平台，详细说明申请条件、利率范围、放款速度等核心信息，特别提醒注意征信要求、担保方式等关键细节，最后给出避免踩坑的实用建议。

一、银行系大额贷款渠道

要说百万级贷款，银行肯定是首选。比如工商银行的"融e借"，最高能到100万，不过这里有个问题——信用贷款一般只能到50万左右，超过这个数就得拿房产抵押了。记得去年有个做生意的朋友，就是用商铺抵押贷了150万，年利率4.5%左右。

建设银行的"快贷"也挺有意思，优质客户能拿到100万额度。不过别高兴太早，这个需要缴纳公积金满2年，还得是国企或事业单位员工。对了，最近他们新出了个"商户云贷"，小微企业主用经营流水也能申请，最高给到300万呢。

招商银行的闪电贷可能更适合上班族，虽然最高额度显示100万，但实际操作中超过30万就要面签了。审批倒是快，资料齐全的话3天就能到账，不过得提前准备好工资流水和社保记录。

二、持牌消费金融公司

马上消费金融的"马上贷"最近调整了政策，最高能到50万，虽然离百万有点距离，但胜在审批灵活。不过要注意，他们的利率普遍在15%-24%之间，适合短期周转。

招联金融的"好期贷"有个特色服务，优质客户可以申请组合贷。比如用30万信用贷+70万抵押贷，这样拼起来也能凑到百万。上个月接触的案例，客户用两套房产做二次抵押，利率压到了7.8%。

中银消费金融的"中银E贷"就比较挑客户了，必须在合作白名单里的企业员工才能申请。不过额度确实大方，见过国企中层贷到200万的案例，用的是信用+担保的模式。

三、互联网贷款平台

蚂蚁集团的借呗现在最高50万，想要更多得走网商银行的"网商贷"。有个做电商的客户，用店铺经营数据贷了120万，日利率万3.5，折合年化12.6%左右。不过这个对店铺流水要求很高，月销售额得50万以上。

京东金条有个"企业主专享"通道，最高能到100万。需要提供营业执照和纳税记录，最好公司成立满2年。有个做餐饮的老板，用5家连锁店的流水证明，3天就批了80万。

微信的微粒贷最近悄悄升级了，部分用户可见到100万额度。不过这个邀请制很玄学，主要看你在腾讯系的活跃度。见过最夸张的是个游戏公司CEO，因为常年使用企业微信和腾讯云服务，直接给了150万授信。

四、专业助贷机构

像融360这样的平台，其实是个"贷款超市"。他们能同时对接20多家银行，特别适合征信有点小瑕疵的客户。比如有个客户信用卡有过两次逾期，最后通过他们匹配到某城商行，用保单贷到了100万。

平安普惠的"宅e贷"大家应该听说过，用房子抵押能贷到评估值的7成。去年房价涨得猛的时候，有客户用市价500万的房子贷了350万，年利率10.8%，虽然比银行高些，但放款速度确实快。

宜信普惠的"商通贷"主要面向小微企业，需要提供对公账户流水。有个开工厂的客户，用半年的银行流水和采购合同，贷了120万用于设备升级，分36期还，每月还款4万多。

五、必须注意的硬性条件

征信报告绝对是敲门砖，近2年逾期不能超过6次。有个客户就是因为3年前有笔车贷逾期，被银行拒了，最后找了担保公司才办下来。

收入证明要能覆盖月供2倍以上。比如贷100万分5年还，月供大概2万，那月收入至少要4万。上次遇到个程序员，用工资流水+兼职收入证明才达标。

抵押物估值要特别注意，银行通常按评估价的7折放贷。有对夫妻用市价300万的房子贷款，结果评估只认280万，最终贷到196万，差点资金缺口。

六、避坑指南

千万别信"黑户也能贷百万"的广告，去年曝光的714高炮平台就是这么骗人的。正规机构放款前绝不会收手续费，遇到要先交钱的马上拉黑。

仔细算清楚实际利率，有些平台把服务费、管理费分开算，表面看着利率8%，实际综合成本可能超过15%。建议用IRR公式自己核算，手机银行APP里都有计算器。

最后提醒大家，大额贷款一定要量力而行。见过太多因为还不上钱被拍卖房产的案例，建议做好3种以上的还款预案，比如预留应急资金、购买信用保险等。

总结下，贷百万不是难事，关键要选对渠道、备齐资料、看清条款。建议优先考虑银行系产品，虽然手续麻烦点，但安全系数最高。如果急需用钱，可以组合使用信用贷+抵押贷，但千万控制好负债率，别让自己陷入以贷养贷的困境。