想贷款买车但不知道选哪个平台？这篇干货整理了银行、汽车金融公司、互联网平台三大渠道的按揭车贷服务，详细对比工行、上汽通用金融、平安车主贷等真实平台的利率、门槛、优缺点，教你避开隐藏费用和套路，看完就能找到最适合自己的贷款方案！

一、银行车贷：稳字当头的选择

说到车贷，很多人第一反应还是找银行。像工商银行的「融e借车贷」，年化利率基本在3.8%-5%之间，比信用卡分期便宜不少。不过话说回来，银行审批是真的严格，要查半年工资流水、社保记录，自由职业者可能得绕道。

建设银行的「龙卡分期购车」有个特色服务——最长可以贷5年，月供压力能减轻不少。但要注意他们的GPS安装费要2000块，这个费用很多中介不会主动告诉你。

邮储银行最近在推县域购车补贴，农村户口贷款买五菱、长安这些品牌，能享受贴息政策。不过得带着村委会开的证明去办手续，适合老家在县城的朋友考虑。

二、汽车金融公司：厂家背后的金主

现在卖车的都自己搞金融了，像上汽通用金融的「智慧贷」，审批特别快，上午提交材料下午就能放款。但利率会比银行高1-2个点，适合着急提车的人。

大众金融有个「0首付」方案听着很诱人，仔细看合同才发现要收服务费8%，相当于变相利息。这里提醒大家：凡是低首付方案，一定要算清综合成本。

最近比亚迪金融搞活动，贷款买新能源车送充电桩，算下来能省5000多。不过他们的贷款必须绑定4S店买保险，第二年才能自己换保险公司。

三、互联网车贷平台：便捷背后的门道

平安银行的「车主贷」能贷到车价120%，多出来的20%说是用来交购置税和保险。但有个坑——车辆必须抵押给平台，提前还款要收3%违约金。

易鑫车贷这两年广告打得凶，实测下来审批确实松，征信有逾期记录也能过。不过他们的合同里藏着车辆处置权条款，万一逾期还不上，车子直接被拖走没商量。

弹个车的「1成首付」模式，第一年其实是租车，第二年才转贷款。很多人没搞懂这个模式，结果还了一年钱发现车还不是自己的，这事去年闹上过315晚会。

四、选平台必须盯紧的4个关键点

1. 看放款机构资质：现在很多中介挂着大银行牌子，实际放款的是地方小贷公司，查清金融牌照编号最靠谱

2. 算真实年化利率：别信销售说的「月息3厘」，用IRR公式算下真实成本，很多平台实际利率能到15%以上

3. 问清还款方式：等额本息和等额本金差别很大，提前还款有没有违约金，这些必须白纸黑字写进合同

4. 查附加费用清单：GPS费、评估费、抵押登记费...这些杂费加起来可能过万，签合同前必须让销售逐项列明

五、这些情况建议别贷款买车

做生意的朋友要注意，如果月收入不稳定，车贷逾期会影响征信。去年有个做餐饮的客户，刚贷款买了辆GL8就碰上疫情，结果车被收走了。

准备买二手车的注意，超过5年的车很多平台不给贷，就算能贷利率也高得吓人。有平台对2018年前的车型直接拒贷，这个看车时得提前确认。

最后提醒大家：千万别信「黑户也能贷」的广告！这些平台要么是高利贷，要么是骗前期费用，正规金融机构绝不会接收征信黑名单用户。

其实吧，选车贷平台就像找对象，没有最好的只有最合适的。建议大家多跑几家对比，拿着A家的方案去和B家谈，往往能砍下0.5%的利率。要是碰到强制捆绑消费的，直接扭头就走，现在车市行情不好，咱们消费者才是大爷！