房贷还清后必办的6项手续：避免产权纠纷的关键步骤
终于还完房贷了！但先别急着庆祝，你知道吗？拿到银行结清证明只是第一步。最近朋友小王就遇到件糟心事：明明三年前就还清贷款，今年卖房时却发现房子还挂着抵押状态！原来他漏办了关键手续。本文将用真实案例告诉你，还清房贷后必须完成的6个动作，少做一步都可能让房子不完全属于你...
第一步：到银行领取贷款结清证明
还完最后一期房贷的3个工作日内，记得带着身份证、还款卡到贷款银行网点。这时候柜员可能会让你稍等片刻——他们需要打印两份重要文件：贷款结清证明和他项权利证明。注意！这里有个关键细节：部分银行会要求提前预约，特别是年底业务高峰期，最好提前3天打电话确认。
- 所需材料：身份证原件、还款卡、贷款合同（非必需但建议携带）
- 耗时：约20-40分钟（视银行排队情况）
- 特别注意：要求银行在《他项权证》加盖红色公章并注明"同意注销抵押"字样
第二步：房管局解除抵押登记
拿到银行文件后，15天内必须到当地不动产登记中心。这里有个真实教训：去年杭州的张女士因为拖延了3个月，结果遇到系统升级导致办理周期延长。具体流程分三步走：
- 取号时选择"抵押注销"业务
- 提交材料：房产证原件、他项权证、银行证明、身份证复印件
- 等待工作人员在系统更新状态，现场领取抵押注销回执
这时候你可能会问：如果房产证押在银行怎么办？别急，现在很多城市已经实行电子抵押，银行线上就能解除。不过像郑州、西安等城市仍需现场办理，建议提前咨询12345热线。
第三步：处理保险和押金
3.1 房贷险退保
还记得当初被要求买的房贷险吗？其实剩余保费可以退还！以100万保额、20年期的保单为例，提前5年还清的话，最多能退回40%保费。需要准备：
- 保险单正本
- 银行出具的还清证明
- 退保申请书（部分保险公司提供模板）
3.2 装修押金退还
很多人在收房时交过2000-5000元不等的装修押金。带着这些材料去物业：
- 押金收据原件
- 房产证复印件
- 结清证明复印件
第四步：更新房产证信息
完成抵押注销后，7个工作日内要检查房产证附记栏。2016年后办理的房产证，有些会直接显示"已解除抵押"。如果没更新，需要：
- 到档案查询窗口打印不动产登记簿
- 申请换发新证（工本费80元左右）
- 特别提醒：夫妻共同房产需双方到场
第五步：处理共同借款人关系
如果是夫妻共同贷款，建议多做个动作：到公证处办理借款关系终止公证。虽然法律上不是必须，但能避免日后财产纠纷。去年苏州就有对离婚夫妻，因为没做公证，前夫偷偷用老贷款合同主张房产权利。
第六步：归档所有文件
最后这步90%的人会忽略！把所有文件扫描存档：
- 贷款结清证明（永久保存）
- 抵押注销回执（保存10年）
- 保险退费凭证（保存至保单到期日）
建议用防水文件袋存放原件，同时在云盘备份。毕竟房产大事，多份保障总没错。
完成这六步，你的房子才真正属于你！记得收藏本文，办理时对照检查。如果遇到特殊情况，比如开发商已倒闭、银行合并等情况，建议直接到市民服务中心的综合窗口咨询，现在很多城市都有一站式服务。
