征信黑了、有逾期，拿身份证还能借款？今日必看深度解析！

征信有逾期、征信黑名单、身份证借款等八种情形之一出现时，就相当于头上悬挂了一把达摩克利斯之剑一样让人感到害怕。现在的社会是讲信用的社会，在这里征信报告就是一个人的第二张身份证，上面记载了我们所有的借贷信息以及每次还贷的情况，并且还有我们用卡的历史。如果发生逾期的话就会受到贷款审批的影响或者被列为失信人而寸步难行。

那么什么是征信逾期呢？即借款人在合同规定的期限内没有归还本金和利息。不管是信用卡还款、贷款还款还是其他的借贷方式，在超过约定的还款日之后就算作是逾期了。征信黑名单指的是由于长时间拖欠不还而被列入到银行或者其他机构的不良信用名单上，并且要在一定的年限之内不能恢复自己的信用状况的人群。

就法律而言，逾期还款既属于信用问题又涉及到了法律责任。依照《中华人民共和国合同法》之规定，借款方应按期归还本金和利息，若到期未还，则贷款方有权要求借款方支付迟延履行期间产生的利息，并且还可以通过诉讼的方式向人民法院申请强制执行。但是依据《中华人民共和国刑法》有关条款，在借款人故意拖欠债务的情况下，情节严重者将会被追究拒不执行判决、裁定罪并受到刑事制裁。

从监管的角度来看的话，中国人民银行以及银保监会对征信管理工作有非常严格的要求。金融机构在办理贷款业务的时候要根据征信报告里的内容来审核，并不能随便降低门槛。另外对于逾期不还钱的人群来说，金融机构可以采用各种方式去追债，比如催收、起诉、申请财产保全等等。征信机构还要依照监管部门的规定保证自己的信用信息是正确的并且没有丢失的情况发生，在未经允许的情况下不可以修改或者透露个人隐私资料给其他人使用。

就道德而言，信用是人们生活中的基本规范。古人说：人没有诚信就不会生存下去，事业没有诚信就不能发展起来，国家如果没有诚信就会衰败这句话对于今天的社会仍然有很强的实际意义。一个连最基本的信任都做不到的人，在社会上所占有的位置将会越来越少。逾期还款是对出借人的利益造成损害的行为，并且也属于对自己信誉的一种背叛。

关于风险的问题上来说的话，征信逾期所造成的后果也是多种多样。第一种结果就是不能够向任何一家商业银行或者其他的正规金融机构去借钱了。不管是买房买车还是创业都要有好的信用记录做支撑。如果被列进征信黑名单里的话，那么所有的理想都会变成空想。另外逾期还款还会对个人生活造成影响。比如许多高档小区和写字楼在出租的时候都会看租客的信用报告，如果有不好的信用记录就会拒绝该租客的租房请求。而且一些需要较高信誉度的工作，在招聘的时候也会查征信情况，而逾期的情况就成为了求职过程中的障碍。

从心理上讲，征信逾期所造成的压力也很大。很多逾期的人会有羞愧感、焦虑感和自卑感。他们会认为自己在亲朋好友面前抬不起头来，在同事面前没脸见人。长时间的心理负担会造成严重的心里疾病，比如抑郁症、焦虑症等等。所以对逾期的人来说，要尽快调整好自己的心态，并且积极地去解决遇到的问题是很重要的。

关于知识图谱的部分，在征信逾期影响之外还有其他方面的因素存在。现在社会上征信数据被用到了很多地方，比如找工作、租房子、买保险甚至是谈恋爱等等。比如说有些婚介所会在给客户做配对的时候看客户的信用情况，并且觉得有良好信用的人比较可靠。所以征信逾期带来的影响很全面，要引起高度重视。

动态评分以及风控原理都是了解征信逾期的一个方面。现在的银行在给客户发放贷款的时候一般都会用到动态评分模型来对客户的收入情况、负债状况、还款能力和信用历史等进行全方位地考察。如果发现了借款人的逾期信息就会立刻降低评分，并且使放贷变得更加困难。但是风控原理认为，在审核贷款的过程中，金融机构要遵守好风险控制这条红线，对于存在较高风险的客户群体要实施严格的风险管理手段来避免出现坏账的情况发生。

关于已经产生逾期记录的借款人的实际操作方案是什么样的呢？第一点就是马上把逾期欠款还上，并且不要让这个时间太长了太久才去偿还它，否则就会使信用报告更加糟糕。第二步是和出借人进行有效的交流，在此过程中向他们解释自己所制定的还款方案并获得他们的理解和支持。如果实在无法一次性全部归还的话，则可以跟债权人商量一下是否能分批或者延长时间后再付。另外也可以用法律手段比如申请个人破产的方式来减轻还款的压力。但是要注意到我国还没有建立起完整的个人破产制度，在现阶段只是在部分地区开展试点工作。

从案例的角度来讲，我们可以看一个实际的例子。小李是位年轻的城市白领，在一次不小心的情况下导致了信用卡逾期几个月的情况发生。开始的时候他并不怎么放在心上，觉得这是个小事情。但是由于时间的原因，他的信用报告越变越糟，并且最后被列为失信被执行人名单中的人。当他在申请房贷的时候，银行就拒绝了他的请求。这时小李才明白事情很严重了，但是已经来不及了。该例说明了征信逾期不是一件小事要引起高度重视。

问答环节到来的时候了，我们会回答大家提出的一些常见问题。问：征信逾期多长时间会影晌到贷款呢？一般情况下，逾期信息在个人信用报告上保存时间为5年左右，但是具体的对贷款的影响时长要根据逾期金额以及逾期次数来决定。征信黑名单能被取消吗？答：可以，但是要等五年的时光。在过去的五年里，借款人的还款情况良好的话就可以慢慢改善信用状况了。怎样查看自己所拥有的信用报告呢？答案是通过中国人民银行征信中心网站或者相关的应用程序来进行查询。

最后我要说的就是征信逾期不只是一笔金钱上的事情，而且还是一个社会性的问题。与个人信用、生活质量以及社会安定都有关联。所以我们要重视自己征信记录的情况，并且要防止出现逾期还款的现象来保持好的信用状况。另外，金融行业和社会各方面都要加强对于征信管理方面的宣传教育工作，提升全社会的信用水平，在整个社会中形成一种诚实守信的良好风气。

重要提醒：

对不符合规定的广告词进行如下解释：“所有的宣称能够‘清洗’信用记录或者提供‘无抵押贷款’的宣传语都属于违规行为，请大家不要轻易相信。”

防骗提示：“征信修复、征信优化”的名义下收取高额费用的行为是违法行为，并且还会使受害人陷入更大的债务困境之中。

风险提示：征信逾期所造成的后果是非常严重的，并且会持续很长一段时间，在申请贷款的时候就会受到限制，在找工作、租房子等很多地方都会受到影响，请大家不要存在任何侥幸心理。