黑户网贷500不看征信，今日必看精选速览！

网上出现了一些关于“黑户网贷500元不要求信用报告”的广告语，这样的说法听上去很吸引人吧？特别是对于征信上有污点或者向银行贷款没有成功的客户来说，这就成了他们的最后一根稻草。但是大家想过没有，在此之后又有什么样的事情发生呢？今天我们一起来探讨一下这个问题，并且从法律、监管、道德、风险和心理等几个方面进行详细的解释说明。

那么我们先从法律的角度来分析一下。按照我国《民法典》以及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，所有的网贷平台都不可以明示或者暗示自己不会对借款人的信用情况进行审查。“不看征信”的说法本身就是在违法。另外，如果你是因为征信原因而在正规途径下得不到贷款的话，那么就证明了你的信用是有隐患的。此时如果有个人告诉你说“不要查征信”，那么这个人就是欺骗你或者是诈骗你。

再说一下关于监管方面的事情。目前网贷行业的管理已经非常严格了。不管是银保监会还是地方金融监管部门对于网贷平台在资质、风险控制以及信息透明度方面都有具体的要求。如果某个平台声称自己“不用查征信”，那么这个平台大概率是没有取得相关经营资格证照的非法放贷机构。所以大家要明白的是，非法放贷不但得不到法律的支持，并且还会使你掉入更严重的债务中去。

从道德角度讲，“不查征信”这样的营销手段本身就是不道德的。它是借由借款人绝望的心态来达到目的，并且有意地遮掩住风险的存在，从而促使借款人作出一些不合常理的选择。跟卖假药、诈骗老年人的行为又有什么不同呢？做事情要讲求道义，不能因为追求利益而损害他人利益。

那么我们来谈一谈风险。声称自己不会查征信的人群中，大部分都是高利息以及暴力追债的行为者。有的平台用服务费、管理费等各种名目来收取很高的费用，而实际上的年化率可以达到几百甚至上千百分点。最让人害怕的就是如果你不能按时还款的话，他们会通过威胁、恐吓或者骚扰你的亲朋好友的方式来迫使你交出欠款。前一年发生过一起案件，一名青年由于信用记录不佳，在某家“无需查询个人信用报告”的平台上借款五百元，仅仅过了几天时间，利息就已经累积到了数千元之多。如果实在无法偿还债务的话，那么平台就会每天给他的父母打去电话，并且还会派人到他家里进行威胁和恐吓，使得他几乎要自杀身亡。

从心理层面分析，“不看征信”这样的广告能够受到借款人的青睐，并不是因为它本身有什么优点，而是因为它正好戳中了借款人的心理盲点。由于征信原因而被拒绝贷款的人们心中已经有种焦虑、自卑的情绪存在，在这个时候如果看到了一则“不要求信用报告”的信息，则会感觉找到了一条生路一样兴奋不已，并且也不会再去考虑其中存在的风险。这样的心态很容易使借款人作出不合常理的选择。

那么我们就可以用知识图谱来分析一下。正规的网贷平台其风控系统的复杂程度很高。除了征信之外还会有收入情况、负债状况、消费行为以及社会交往等很多方面的情况被纳入考量范围之内。但是没有查看征信记录的平台，则主要看你还款能力，并不会去考虑其他的不确定因素。单凭一个角度来判断风险的话就相当于盲人摸象一样不能够对借款人的信用风险做出完整的评价。

说到风控原理正规的网贷平台使用的是动态评分模型。即你所拥有的信用分数将会根据你是否及时还贷来改变。如果能按期归还贷款的话，那么信用分就会提高；反之，则会降低。但是没有用到征信数据的平台一般都只靠简单的催收手段，并且没有评分标准或者根本不做评级工作。

再来看实操方案。如果真的要借钱但是又因为征信问题而无法获得贷款的话怎么办呢？第一种方式就是去银行办理“征信修复”的手续，在给出合理的原因以及证据之后希望得到银行对个人信用状况的重新评定。另外还可以找一些正规的小额贷款公司来借款，尽管他们也查征信记录，但是要求没有那么高。最后可以使用一些消费金融的产品，例如信用卡分期付款、蚂蚁花呗等等，这类产品的利息比较低，并且受到监管部门的监督较多。

有一个问题和回答的部分问：如果我从没有信用记录的平台上借钱，并且不能按时还款的话又该怎么办呢？答案是：第一、平台会用各种方式来追讨欠款，有的还会采用违法的方式。另外你个人的信息也有可能会被泄露出来，并且用来做其他的非法的事情。另外，在受到指控之后也会受到法律上的惩罚。

那么怎样才能辨别出不符合规定的广告呢？答：有的！要注意的是：第一要看该平台有没有合法的经营许可证；第二要看广告里有没有出现“不用查征信、马上放款”的字样；第三要看借款利息是不是符合法律规定（目前我国对于网络借贷年化利率上限为LPR*4%）。

那么就从社会影响方面来谈一谈。没有查看征信信息的网络借贷平台，并不是只对借款者造成伤害，在金融市场中也会产生不良影响。给一些违法分子留下机会的同时，也让真正需要服务的人很难得到正规金融机构的帮助。这样下去的话，就会使整个社会的信用体系瓦解。

说了很多之后希望各位能够领悟到的一个道理是：天上不会掉馅饼。看上去很诱人、不需要查看信用报告就能获得的贷款其实存在很大的风险。我们在做出任何有关金融方面的决定前都要保持理智，并且要提出很多问题来寻求答案，在查阅了足够的信息之后再下结论，切勿被一时的情绪所左右从而给自己带来更多的麻烦。

重要提醒：

对不符合规定的广告词进行如下解释：“含有‘不看征信’、‘秒批’、‘无门槛’等内容的广告都是违法的”，请大家注意防范。

防骗提示：当有需要先交纳“手续费”、“押金”的时候要坚决拒绝，因为这是诈骗行为。

3、风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行投资的时候一定要慎重考虑。特别是利率较高并且受到较少监管限制的平台更应该注意了，不能为了眼前的利益而使自己陷入到债务困境中去。