逾期也能借！这5个不看征信的小额网贷平台，轻松满足你的需求

各位读者朋友们好，今天我们来说一下征信上有逾期记录的人能不能够去寻找那些不需要看征信的小额贷款公司呢？这个题目听上去像是“鱼与熊掌不能同时拥有”，但是里面包含的知识很多啊！不管是法律法规还是监管部门以及各种各样的道德风险，在具体的实施过程中又会遇到哪些问题呢？

第一点要弄清楚的是什么是征信逾期。也就是说你在向银行或者其他金融机构借款之后，并且没有按照约定的时间归还本金和利息，在你的信用报告中就会留下一条负面的信息。这样的信息会进入到征信体系里去，在以后你想要办理贷款、信用卡或者是租房子、找工作的时候都会被当作障碍存在。那么有没有不需要查征信就可以使用的平台呢？答案是有，但是你要睁大眼睛仔细辨别一下。

按照法律规定，所有的正规金融机构都要执行《征信业管理条例》以及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定。也就是说只要是有资质的贷款机构就应该去查一下借款人的信用报告。如果某一个平台声称自己“不需要查看征信”，那么就一定要小心了——它是违法的还是在玩法律边缘游戏呢？有的平台会说自己只看收入证明，但是实际上还是会用其他途径来获得你的征信资料。这样的做法很隐秘，但是如果被发现了的话，该平台还是要负起责任来的。

关于监管部门方面的情况，我们要清楚的是，银保监会以及各地金融监管部门对于P2P行业的监管力度越来越大。根据2021年颁布实施的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网贷平台要接入征信系统，不然就属于违法行为了。因此如果一个平台连最基本的合法手续都没有的话，那么这个平台就很可能是黑平台。该类平台的贷款利率很高，并且还存在诈骗的风险。

那么就是关于道德风险的问题了。一个平台如果不看征信的话，它是如何来判断你的还款能力呢？* 这就好比医生没有看过你的病例就给你开了药物一样，感觉很可疑吧？征信逾期表示你在以前有还贷困难的情况出现过，而该平台若对此视而不见，则是在押注你的运气好。不查信用记录的背后是高利贷和暴力追债，并且还会把人拖入更严重的负债中去。

就风险而言，没有查看征信记录的贷款平台一般都有很高的违约率。由于不能够很好地判断出借款人的信用情况，因此只好用增加利息的方式来弥补这个缺陷。对于借款人而言，这样的做法就是饮鸩止渴了。有的平台打出的日息为1%，虽然看上去很吸引人，但是计算出来的年化利率却可以达到300%左右，而我国法律规定的是不得超过24%的年化利率上限。

从心理上来说怎么样？很多人为了解决征信逾期的问题而感到焦虑不安，并且想要寻找一个不会查看个人信用记录的地方来解决这个问题，但是这样的急迫情绪很容易被诈骗分子所利用。骗子就会利用你这个想法去制造一些没有条件限制、可以马上批准的贷款信息来使你放松戒备。有一个例子是张先生由于征信逾期在某平台借款五千元，但是该平台收取了很高的利息，并且还要他缴纳所谓的“解冻费”和“保证金”，最后不但没有得到一分钱，而且还损失了一千多块钱。

那么有没有真正的不查征信的正规网站呢？答案是有，但是很少。例如使用了区块链技术的一些去中心化的借贷平台会用到智能合约以及链上的数据来进行对用户信用状况的判断，并不是依靠传统意义上的征信体系。但是这样的平台门槛一般都比较高，普通人的接触到比较困难。另外一些小额现金贷平台会利用“知识图谱”来评判你的人品好坏，“知识图谱”的意思是根据你的社会交往情况、消费行为等等进行综合评价，不过这种方法也有争议的地方，在于它有可能侵犯个人隐私。

按照风控的基本原则来说的话，不做征信的平台一般都用的是动态评分系统。该系统的依据是你的实际的行为数据（例如你对手机的应用频率、购物历史等等），得分越高，则可以申请到更多的贷款金额。但是这样的系统也存在一些问题，比如说如果用户的手机经常更换或者是消费记录出现异常的时候，那么系统就有可能错误地判断出用户的真实信用水平了。因此即使是没有查看征信信息的平台，并不是一点都没有考虑过你的信用情况，只不过是以另外一种形式来进行评判而已。

关于操作方案的部分，在你真的要借钱的时候，但是又存在过期的情况之下，你可以采取如下几种方式来解决：

1、使用非银机构：例如一些消费金融公司，其风控要求要比银行低一点，但是利息却要高于银行。

2、提供更多的保证措施来提高被批准的可能性，例如用房产或者汽车做为抵押品。

3、向家人或者朋友求助：尽管这样做会让人觉得不好意思，但是这也是比较保险的方法之一。

4、等待征信恢复：如果您的逾期信息已经被删除了，在此之后再过一段时间再去办理贷款手续会比较保险一些。

问答时间：

在没有信用报告的情况下向某平台借钱会怎样呢？

答：是的。即便平台声称自己不会查看用户的信用记录，但是你如果逾期不还款的话，那么该平台就有可能会利用其他方式把你的逾期情况上传到征信系统里去，或者是用法律手段来要回欠款，这两种做法都会给你的个人信用带来不良的影响。

问：有不需要查征信就可以申请到的贷款吗？

答：从严格的定义上讲，并没有多少。即使对于P2P平台而言也是这样，只不过它们采用的方式不一样罢了。“不看征信”这样的宣传语要引起注意了。

最后我要说的就是征信逾期不是世界末日。只要自己认真的去维护好自己的信用，并且按时归还欠款，在一段时间之后，个人信用报告就会慢慢好转起来。“不查征信”的平台其实是在把人推向更糟糕的地方。因此我们要擦亮眼睛，不要被表面上的方便所迷惑。

重要提醒：

1、要防止出现“不用查征信”的宣传语，在没有经过征信审核的情况下就发放贷款的地方都是有问题的，有可能是骗子。合法的平台会按照法律规定来查询信用报告。

2、防骗提示：不要轻信所谓的“解冻费”、“保证金”，这些都是诈骗分子用来骗取钱财的方式。正规的贷款机构是不会让你先付钱的。

3、风险提示：高利贷会使你背上越来越多的债务，并且一旦掉入了债务旋涡之中就很难自拔出来，从而影响到自己的日常生活和家庭幸福。要慎重地挑选贷款机构，根据自身实际情况来决定是否借款。